10月10日,央行营业管理部(北京)发文,针对部分支付机构合规意识弱、违法违规严重等问题,多措并举,加大查处力度。
其中,对商银信罚款1.16亿元、对新浪支付罚款1884.33万元、对裕福支付罚款1453.59万元。加强支付机※构监管,促进首都支付市场持续向好,支付生态健康发展,为经济金融发展提供高质量支付服务。
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商银信被罚1.16亿
内容显示,商银信收到国内支付机构最大□罚单,涉及为非法集资平台提供支付结︻算等16项违法行为,被罚款1.16亿。
今年4月底,人民银行营业管理部发布了一则行政处罚信息,商银信支付存在16项业务违规,被没收@违法所得5009.097471万元,并处罚款6588.694167万元,罚没合计超1.16亿元,创支付机构最高处罚记录。时任商银信支付服务有限责任公司董事长的林耀,也同时被罚45万元。
据银管罚〔2023〕9号,商银信违法违规行为包括为非法集资平台提供支付结算服务,违反T0资金结算服务管理↘规定等等,具体来看:
(1)擅自中止支付业』务;
(2)挪用备付金;
(3)变相出借预付卡发行与受理资质;
(4)未按规定开展备付金集中交存;
(5)未按规定设置特约商户银行结算账户;
(6)未严格落实特约商户实▓名制,存在资料不实商户;
(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情♀况;
(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务;
(9)违反T0资金结算服务管理规定;
(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别,存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预㊣付卡的情况;
(11)预付卡核心系∑统信息采集不全面;
(12)预付卡业务未按规定管理客户备付△金;
(13)未按规定保存预付卡业务商户资料;
(14)未按规定结算商户资金;
(15)在⊙互联网支付业务中未按规定管理特约商←户资料,存在没有商户入网资料及合作协议的问题;
(16)在互联网支付业务中未按规定管理特↑约商户信息管理系统商户资料信息。
此前,支付业历史最大罚单记录由环迅支付保持,2023年7月份,央行上海分行发出一则行政处罚信息公示表,迅付信息科技有∩限公司(环迅支付)因违反支付业务规定遭∩巨额处罚。
行政处罚内∞容:给予警告,没收违法所得9,686,811.16元(968万),并处罚款49,707,245.21元(4970万),合计罚没金额59,394,056.37元(5939万)。对该公司相关★责任人给予警告并处以罚款。
新浪支付☆被罚1884万
今年6月,中国人民银行营业管理部对北京新浪支付科技有限公司的9项违法违◥规行为作出处罚,给予警告,没收违法所得165.89万元,并处罚款1718.44万元,罚没合计1884.33万元。
具体包括:(1)未落实特约※商户管理责任;(2)支付交易信息未落实真ㄨ实、完整、可追溯要求;(3)为不符合规⌒定的商户开通代收业务;(4)未按规定与外包服务机构开展业务合作;(5)违规开立与使用支付账户;(6)未按规定管理客户备付金;(7)未按规定公开披露有关事√项;(8)未按规定办理相关变更事项㊣ ;(9)未按规定〓建立相关制度办法。
裕福支付被罚1453万
今年9月份,央行还对裕福支付有限公司开出1453.59万元的★罚单,对裕福支付给予警告,没收违法所得218.80万元,并处罚款1234.80万元,罚没合计1453.59万元。
裕福支付ξ共有9项违法行为,包括:(1)未按规定建立、落实预♀付卡业务相关制度;(2)未按规定ξ 落实商户巡检义务;(3)未按规ζ 定管理特约商户资料;(4)网络支付业务中,未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况;(5)未按Ψ规定进行资金结算管理;(6)未按规∴定开展条码支付业务;(7)未按照规定履行客户身份识别义务;(8)未按照规定保存客户身份资料;(9)未按照规定报送可疑交易报告。
为贯彻人民银行关于加强支付▓机构监管、规范支付行业发展的工作要求,人行营业管理部持续强化对支付机构常态化「执法检查,坚决查处违法违规经营活动,着力塑造健康稳定可持续发※展的支付业态。
9月24日第九№届中国支付清算论坛上,央行副行长范一飞表示:“支付产业数字化发展,虽然具有融合性、智能化特征,但绝不是任性发展、无序融合,必须ζ坚守安全底线,从事金融业务必须受监管,必持牌照,持牌机构务必回归业♂务本源,聚焦支付主业。”
一段时间以来,一ω 些互联网企业,利用旗下机构将支付业务与信贷等与其他金融业务交叉嵌套,形成业务闭』环,业务过程难以被穿透减缓,极易引发风○险,跨市场蔓延。
范一飞称,希望这类机构提高站位,积极配合︾监管,切实整顿超范围经营信贷业务,消除利用支付拓展交叉金融业务的风险隐患。