以卡科学用卡已成为持卡人信用卡还款的常态，一旦银行将这条通道掐断，将有至少30%的人无法全额还款。
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撰文|张浩东
出品|支付百科
受疫情影响，今年持卡人的资金需求比以往更加强烈，这也导致了上半年POS机销量迎来爆发，在POS机销量增长的背后，有人却在暗中利用POS机从事职业科学△用卡业务。
近日，福建省沙县人民法院公布一则刑事判决，有人通过POS机虚假交易，非法经营信用卡刷卡刷卡及代他人科学用卡的业务，最终被法院判刑。
据「支付百科」了解，犯罪嫌¤疑人张某为了办理POS机，在工商部门注册大量个体户，以此＠来完成POS机的申请，再通过这些POS机为他人科学用卡及刷卡提供便利，从中收取0.6-1.5%不等◥的手续费。
在没有真实交易的情况下，张某在一年的时间里，使用POS机向信用卡持卡人直接支付█现金累计1723万余元，因情节特别严重构成非法经营罪。
今年6月份，央视新闻也曾报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机科学用卡刷卡案，这起3000万POS大案由一起信用≡卡盗刷事件引起。
持卡人赵某是一名普通的信用卡用户，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行←科学用卡，在将信用卡交由》他人科学用卡增加额度的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。
赵某№随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某科学用卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还，在警方的严查之下，8家以科学用卡增加额度为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额♂达3000余万元。
可以看到，针对信用卡职业科学用卡者，公安机关正在加大打击力度，对线下长期存★在的科学用卡乱象进行整治，但由于隐蔽『性强，加上较为专业的手法，职业科学用卡人的刷卡特征通常并不明显，这也使许多职业科学用卡人仍在打着法律的擦边球。
科学用卡收取的手续费与POS刷卡手续费之间的利差便是职业科学用卡者赚取的利润㊣，一名职业科学用卡人向「支付百科」表示：“上半年是近年来科学用卡的高峰期，交易流水创下了同期新高，有时一天的科学用卡金额可以达到几十万。”
在信用卡交由他人科学用卡的过程中，存在极大的金融风险，一旦职业科学用卡人跑路，持卡人不仅要偿还信用卡中账单，剩余的额度也有可能被刷空。
对于普通科学用卡者，今年以来，无论是银行还是监管机构，也开始出手整治信用卡科学用卡业务，科学用卡受到了多方面的限制，银行风控的升级使科学用卡变得愈发艰难。
央行公布的2023年第二季ξ 度支付体系运行总体情况显示，二季度联网机具3331.28万台，较上季度末增加170.75万台，在经历连续数个季度下滑后出现反弹，这也※侧面反映出当下POS机对于持卡人资金周转的重要性。
全额还款的压力及信用卡分期业务的高手续费，激发了科学用卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上∏线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
此前，北京银保监局印发《关于加强银行结算卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行结算卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行结算卡账户开立↓风险、严格信用卡授信管理、加强银行结算卡交易监控。
多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发布公告，表示将分批实施信用卡交易限制。一旦银行开始严查信用卡交易情况，可以通过大数据轻易识别持卡人的反常刷卡行为。
银行此举主要是◇针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人，当银行信用卡风︽控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异〖常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
在信用卡的∩高额逾期面前，银行也需在利润与资金风险之间做出平衡，加强风控是银行控制坏账的手段，银▅行不再像以前一样睁一只眼闭一只眼。
