距首轮问询仅隔两个工作日，9月9日，上交所科创板披露蚂蚁集团第二轮问询回复，围绕监管政策变化、市场竞争、股权支付等。在经过两轮问询后，蚂蚁集团已正式递交科创板上会稿，预计于9月18日上午9时上会审议，本次A股和H股发行后总股本不低于300.3897亿股。
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自宣布启动“AH”同步上市计划以来，蚂蚁集团的上市进程之快远超市场预期。9日晚，上交所披露，科创板上市委将于9月18日召开2023年第77次审议会议，审议蚂蚁科技集团股份有限公司、广东奥普特科技股份有限公司首发上会事宜。
这意味着，从8月25日蚂蚁集团科创板IPO受理到9月18日上会，其科创板审核全程仅用时25天。
蚂蚁集团上市进度表
今年7月20日，蚂蚁集团宣布启动在上海证券交易所科创板和香港联合交易所有限公司主板（AH）同步发行上市的计划。
8月24日，浙江省证监局】公告显示，蚂蚁集团已在浙江省证监局完成了首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市辅导备案工作。
8月25日，蚂蚁集团向上交所科创板递交上市招股说明书（申报稿），并同步向香港联交所递交A1招股申请文件。
8月30日，蚂蚁集团科创板IPO审核状态变更为“已问询”。
9月7日，上交所披露蚂蚁集团在科创板上市首轮问询函回复。9月9日，蚂蚁集团∩完成了科创板上市的第二轮问询回复。
9月9日，科创板上市委发布公告称，蚂蚁集团将于9月18日首发上会。
拟设立金融控股公司
上交所9日还披露了蚂蚁集团〓二轮问询回复。相较于首轮6大类21个问题，第二轮问询主要集中在监管政策变化、市场竞争情况、股份支付、H股信息披露以及重大事项提示等5个问题，从197页缩短到32页，精炼聚焦不乏干货。其中，监管政策变化的影响、与阿里巴巴集团的关系、与微信支付的差异和比较等问题被重点关注。
从题面看，二轮问询基本是对招股书及首轮问询的补充作答，而发行人部分业务领域内的一系列重要法律法规、政策性文件正在制定或刚刚发布，引发了监管部门的重点追问。
上交所要求蚂蚁集团结合最新法律法规或政策性文件降低民间借贷利率的司法保护上限、实施金融控股公司准入管理、规范商业银行互联网贷款业务等新变化，补充披露公司现有业务和合作模式是否面临调整或变化，以及对公司未来持续经营的具体影响。
对此，蚂蚁集团回应称，自身业务涉●及的监管体制、法律法规和政策高度复杂，且不断变化，但公司在持续经营过程中始终坚持普惠、开放平台模式、守正创新三大原则，并围绕之开展业务，公司现〓有业务和合作模式在实质上将保持一致性和延续性。相关监管体制、法律法规和政策的变化可能增加公司的合规难度和提高合规成本，但是不会对公司的持续经营能力造成重大不利影响。
值得一提的是，根据问询回复，蚂蚁集团还在重大事项提示中“就金融及相关行业监管政策变化对发行人的潜在不利影响”进行了补充披露。公司表示，金融监管的相关法律、法规和规章制度高度复杂，且不断变化，可能会提高公司合规的难度，增加公司的合规成本。蚂蚁集团称，以往公司曾调整业务和合作模式，以遵守支付、网络借贷、理财和保险方面不断变化的监管环境。
蚂蚁集团还透露了根据相关法规政策进行的业务布局进展。其中，《关于实施金融控股公司→准入管理的决定》明确了金融控股公司准入规范，为更好地准备金融控股公司相关法律文件的出台，基于公司对于现有监管精神与相关法律文件的理解，公司拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管，并由浙江融信持有相关╱从事金融活动的牌照子公司的股权。
监管新规可能提高合规成本
9月9日，蚂蚁集团回复上交所第二轮问询函，回复函对监管政策、市场竞争、股权支付等情况作了回复。
针对“民间借贷利率司法保护上限”、《关于实施金融控股公司准入管理的决定》等政策新规，蚂蚁集团回复称，面对新的法规和监管环境，公司不能保证始终能对业务做出及时调整以应对合规要求。为此，公司可能会增加成本，预期的业务增长也可Ψ能受到影响，但是不会对公司的持续经营能力造成重大不利影响。
值得一提的是，蚂蚁集团拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管，并由浙江融信持有相关从事金融活动的牌照子公司的股权。
针对市场竞争问题，蚂蚁集团回复称，在全球范围内提供支付服务的企业较多，国内市场由腾讯运营的微信支付也提供类似的数字支付服务，但这些企业提供的支付服务和公司数字支付与商家服务业务存在一定差异，并不具有可比性。
资料显示，报告期内，蚂蚁集团主要业务板块包括数字支付与商家服务、数字金融科技平台、创新业务及其他。在数字金融科技平台领域，蚂蚁集团通过开放科技平台模式与金融机构广泛开展合作，截至2023年6月30日，合作的金融机构超过350家。
重申与微信支付存在差异
在回答关于“市场竞争情况”的相关问题时，蚂蚁集团逐条对照，进一步针对“数字支付与商家服务”“数字金融科技平台”“创新业务及其他”等领卐域的不同情况进行了解答，并重申与腾讯运营的微信支付不具有可比性。
蚂蚁※集团重申，在创新业务及其他领域，由于公司的蚂蚁链技术服务、金融云技术服务等涉及的相关技术均属于业内较为█创新的技术应用，且行业整体对该等新技术的↑商业化模式（包括具体服务对象、服务内容、收入模式等）仍在探索早期，因此该业务板块目前尚无行业内成熟的可比公司。
厘清蚂蚁与阿里商业关系
根据首轮问询回复，为了鼓励互惠合作，阿里巴巴集团向蚂蚁集团及其子公司的部分员工授予了对应阿里巴巴集团股份的限制∑ 性股份单位及期权。在回复二轮问询时，蚂蚁集团进一步解释称，蚂蚁集团与阿里巴巴集团之间高度战略协同，双方的互惠合作有利于双方更好地服务自身用户及商家的多元化需求。
在重大事项提示部分，蚂蚁集团进一步披露了与阿里巴巴集团的关系，包括业务合作、协议安排以及不竞争承诺等。
据披露，蚂蚁集团与阿里巴巴集团之间主要关联交易协议包括《股权和资产购∴买协议》《支付宝商业协议》《交叉许可协议》《数据共享♀协议》《商标协议》《中小企业贷款合作框架协议》《共享服务协议》等，该等协议就蚂蚁集团与阿里巴巴集团之间的重要业务合作关系进行了约定，相关安排已稳定运行近10年。
蚂蚁集团表示，根据《股权和资产购买协议》，除若干双方同意的例外情形外或征得对方同意，阿里巴巴集团不得从事蚂蚁集团业务范围内的特定业务活动，蚂蚁集团不得从事阿里巴巴集团从事的业务或其合理延伸。但在某些情况下，一方可在向另一方提供投资机会后，对竞争业务作出低于特定门槛的被动投资。
