9月1日，深圳央行发布15张罚单，对2家银行，3家支付机构，10个个人予以处罚。主体及个人总计罚没1372.95万，主体罚没1310.1万，个人罚没62.85万。
其中，未◥按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等反洗◢钱违规是主要的被罚原因，其中建设银行被罚204万元，浙商银行罚没98.1万元，除了支付机构以外，银↑行仍然是反洗钱关注的重点，特别是四♀大行之一的建行。此前，7月建行大连支行也曾因反洗钱不力，被罚95万元。银行形式合规，但未以"风险为本"的态势急需改变。
三家支付机构一共罚没1008万元，在上半年商银信因反洗钱不力被罚♂没近1.16亿的背景下，罚单金额不及，但是仍然需要各方重视，特别是央行与公安部联合强力打击跨境赌博的形势之〖下。
而这一系列罚单背后，反洗钱升级，"跑分"猖獗，更应该让行业警觉。
严峻的反↙洗钱监管形势
除了疫情影响，2023年对于支付行⌒ 业来说，反洗钱合规是一大关注焦点。回顾近期我国的反洗钱形势，有三大趋势。
反洗钱相关法规逐渐完ξ善。对于《反洗钱法》的修订，一直是近几年金融合规的一大重点，随着移动互联网时代的到来，移动支付的普及，2007年执行的《反洗钱法》已经难以适应当下形㊣ 势。
今年"两会"期间，央行杭州中心支行行长殷兴山、央行昆明中心支行党委书记杨小平、央行南昌中心支行行长张智富等多位人大代表皆建↓言，加快《反洗钱法》的修订进度。
不久之后，6月24日，央行行长易纲在金融行动特别工作组(FATF)第31届第3次全会上表示，中国显著加大了国々家反洗钱和反恐怖融资工∞作力度，持续强化国家反洗钱和反恐怖融资协调机制，拓宽反洗钱监管的广度、增强反洗钱监管的实效，加大反☉洗钱处罚力度。
此外，易纲特别提及了我国《反洗钱法》的修订工作已经启动。
反洗钱形势严峻，银行◥成为重灾区。根据4月30日，央行反洗钱局发布《2023年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示。2023年，央行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机▓构525家，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。
在整体反洗钱违规╱情况更加严重的背景下，银行在反洗钱上的违规情况，要比支付机构更加严重。
2023年，反洗钱局处罚银行422家，罚款合计1.54亿元；而支付机〒构则处罚了11家，罚款合计3085万元。合计罚款金额方面，银行是支付机构的近5倍。
为了应对金融机构严峻的反洗钱形势，2023年年初央行的规★章制定工作计划中，金融ζ机构反洗钱监督管理办法的修订便∏是重点之一，而在2023年4月发布的新一年规章制定工作计划中，金融机构反洗钱监督管理办法的修订仍然在列，足〓见其重要性以及修订任务的艰巨。
反洗钱相关惩罚金额创新高。4月29日，商银信支付服务有限责任公司因违反16项规定，被央行营管部给予警告，并罚没近1.16亿元，这刷ζ 新了支付机构罚单最高纪录。
其中，未严格落实特约商户∏实名制、未对购买预付卡的客户进行有效身份识别、在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料等多项违规事宜，均与反洗钱相关。如果将商银信的近1.16亿罚单完全划入到反洗钱范畴，那么这一张罚单就是2023年支付机构▃全年合计罚款金额的3.76倍。超过2023年央行反洗钱局全年罚款合计的一半。
此外，2月中旬，民生银行、光大银行、华泰证↓券分别被罚2360万元、1820万元、1010万元，受◥罚原因都是违反了反洗钱法。总计超过5000万，已经将近2023年反洗钱「局全年罚款合计2.15亿的四分之一。
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而在2023年，新的反洗钱形势，让每一个机构都应该提高警惕。
"跑分"猖獗，反洗钱进入新阶段
伴随着国¤家对跨境赌博产业链的打击力★度推进，支付行业的反洗钱压力也在不断增加，其中"跑分"洗钱是最为棘手。
2023年上半年，疫情影响之下，国民娱乐线上∞化，线上犯罪活动也在增加。公安部近期〓也指明，新冠肺炎疫情发生Ψ 以来，境外赌场、赌博网站加大对→我公民招赌力度，一些不法分子大肆借疫情实施电信网络诈骗。
防范洗钱，斩断犯罪♀资金链，成为了警方打击网络赌博"釜底抽薪"的一招，而"跑分"平台是公安部重点打▼击对象。
"跑分"是指，违法犯罪团伙为实现非法资金的转移，搭建的非法Ψ网络支付平台，并冠以"跑分"等新名称，掩盖从事非法犯罪活动本质，引诱用户提供个〖人银行结算卡或收款码参与转移非法资金活动。大量不明真相的用户被引诱，并参与到洗钱活动中，法难责众，这增加【了支付企业的反洗钱压力。
此外，目前，银行结算卡收单市场存在很多问题及风险，主要是】不法商户的洗钱及恐怖融资、跨境赌博、网络赌博、色情平台、互联网销售彩票平台、非法外汇等非法交易风险；多家支付机构严格落实人民银行监管规定，追○求发展与防范风险并重。配合↓人民银行打击洗钱犯罪工作的同时，嘉联支付则提出了"严格准入、重点识别、持续关注、详细登记、及时报告"的原则，未来继续加强内部控制及风险管理，使业务稳定、有序、健康发展。
而在近期，央行也发布〗了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业ω务管理的通知（征求意见稿）》，在终端管理方面，从生产、入网到退出，全方位监∞控终端风险；在二维码支付方面，将制定规则区ω 分个人码和商户码，降低卐二维码支付相关风险。以此，从顶层设计上，解◆决支付企业所遇到的反洗钱难题。
我国的移动支付已经发展到极为便利的程度，无现金支付也为抗击疫情提供了不小的帮助。然而便捷之下ㄨ，风险随之攀升↑，全民移≡动支付时代，任何机构都可能存在反洗钱风险】，与灰黑产的缠斗也将是一个长期的过程。
