8月29日下午，建设银行App"数字货币"钱包开通的信息在朋友圈疯传，一时间"数字人民币"正式上线的消息甚嚣尘上。
银联POS中心也第一时间在建行App内进行了开通测试体验。经验证几乎々所有用户都可以开通，并非仅限于内测地区。
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开通流程和界面介绍
由于功能是由╱建行推出，所以首先用户需要拥√有一张建行的储蓄卡，并注册和登录建行∞手机银行App。通过该App搜索"数字钱包"可以进入到数字人民币㊣ 的开通界面。开通需要姓名、身份zheng号、手机号等基本信息〒，具体参见Ψ下图。
开通之后，界面显示ζ 有付款、收款、扫一扫、转账等★基本功能，还可以通过绑定的银行结算卡向数字人民币∑钱包进行存入、转出的操作，同时钱包也具备查看交易明△细、钱包升级、钱包注销等功ξ能，具体○参见下图。
收付款以〓及转账界面与平时使用的第三方支付类似，同样可以使用二维码扫一扫进行付款。另外，还可以通过"碰一碰"靠近对方手机或收款机器进︽行NFC付款。转账则需要填写收款钱包的账ζ 号或手机号进行转账（四类钱包需输入对方钱包昵称），无需手续费，具体参见下图。
以上便是建行数字人民币钱包开通和使用的相关界面展¤示。但从这些信息中我们可以推测◇出一些更▲多的内容。
关于数字人民币钱】包等级分类
通过建行数字人民币钱包个人客户服务协议，以及之前的信▓息可以得知，数字人民币钱包分为四个等级，分别为一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。
上文通过绑定建╲行银行结算卡之后开通的「即为数字人民币二类钱包。
用户可以在银行网点开立数字人民币的※一类钱包、二类钱包和三类钱包；通过远程渠道可开立数字人民币二类钱包、三类钱包和四类钱包。也就是说，除了一№类钱包必须到网点之外，其它类▅型都可以通过网络远程开通。
其中，二类钱包的余额上限为1万元，单笔支付上限为5000元，日累计支付限额为1万元，年累计支付限卐额为30万元。关于其它类型钱包╲限额，具体如下：
一类※钱包由于需要柜台开通，相关限额尚不清①楚，但可以肯定的是等级越高，额度会越大。同时协议指出，钱包限额及各类钱包具体服↑务内容以人民银行最新公布的ω 内容为准，因此这一套限额体系并不一定是最终版。
非︼常有意思的是，从体验开通的数字人民币钱包来看，这一套体系卐似乎并不成立，银联POS中心尝试绑定』银行结算卡后开通的二类钱包余额上〓限高达50万，单笔限○额高达5万，日限额高达10万；银联POS中心没有绑定银行结算卡开通的三类钱包余额上限也有2万，单笔限额5000，日限额1万。这一套限额应◤该存在明显的问题，银联POS中︾心只能认为是"Bug"了。
左图为二类钱包，右图为三类钱包
另外，值得注意的是，银联POS中⊙心通过取消绑定建行卡开通的数字人民币三类钱包∏，除了□限额下降以及无法兑回到绑定账户之外，同时也不支持跨行存入。
也就是说，这个数字人民币三类钱包理论上只能通过收款、转账以及现金兑换的方式来收取数字人民币。当然，在满足一些条件的情况下①，钱包类型可以进行◤升降级。
关于收款和转账
数字人民币钱包是运营单位为用户开立的具备唯一可识别♀编号的法定数字人民币△的载体。
通过上述体验可以看到每一个钱包的开立都会有一个唯一的◣钱包编号，同时用户在开通和使用过程中需要进行多方面的身份认证，这些身份认证的要素包括：用户名↓昵称、密码、动态口令、电子证书、手机号码、钱包编号、邮箱、银行结№算卡号等。
而在进行转账操作时，仅需要输入对方的手机号或账号。可以预测的是，数字人民〖币的支付和转账体系都是在DCEP的这一套体系之下【，无论用户是』通过何种渠道开立的数字人民币钱包，比如以后招行、中行甚至是某第三方支付机构的，都会相应的生成数字人民币账户，钱的流转都会是一个数字人民币⌒ 账户到另一个数字人民币账↑户，之后才能进行"提现"到银行结算卡的操作。因此，也不会存在所谓的跨行转账的问题。
但是数字人民币进行提■现"兑回"（官方将数字人民币兑换为现金或银行存款称为"兑回"，将现金或银行存款兑换为数字人民币称为"兑出"），则涉及到从A银行的数字人民币流动到B银行的情况，由于数字人民币是银〗行用备付金向央行进行1：1兑换的，那么涉及到银行之间◥的数字人民币流动是否会与背后的备付金形成联动呢？关于这一个问题，目前业内人士持有不同的观点。
不过仅从数字人♂民币的钱包来看，其像极⊙了第三方支付的钱包余额。
但是未来，如果数字人民币的运营涉及到第三方支付巨头，要如何处理支付账户余额与数字人民币余额之间的关系，两者是否存在功能冲突，这是▂值得思考的问题。
同时，尽管用ㄨ户端转账不存在手续费，但是跨行"兑回"是否需要手续费，甚至受理端是否需要手续费也不得而知。
关于App钱包和硬件钱包
关于数字人民币钱包，建行的服务协议♀指出，除了钱包类型，钱包形态还可以分为App钱包和硬件钱包。
App钱包是指通过支持数字人民币的智能应用提供的钱包服务。
而硬件钱包则是◥指，通过柜面或电子渠道开立的ぷ存储数字人民币的实体介质，具有硬件安全单元介质的DCEP载体。其同样具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等〗基本功能。
App钱包容易理解，上述通过建行App开通的数字人民币服务即可认为是App钱包。银联POS中心认为即是软件钱包。
而硬件钱包按照解释，银联POS中心认为可以理解为具备SE安全元⌒ 件的手机以及银行结算卡等硬件载体。此前，央行数字货币研究所相关专利也表明了卡片形态的硬件钱包的存在。据银联POS中心了解，目前已经有几家卡商正在与建行、农行∮进行数字人民币硬件钱包的开发。
另外，数字人民币"双离线支付"的实现除了可以肯定是基于NFC之外，肯定也与硬件钱包有着密切的关系，毕竟硬件钱包的安全等级更高。想象一下，除了两个手机之间ω可以进行"碰一碰"的NFC限●额离线转账之外，银行结算卡与手机之间同︻样也能如此。这是不是又像极了"手机POS"？
所以，数字人民币可谓集大家之所长啊。
后续
建行数字货币钱包开放没多久，大约在29日下午15时左右，陆续出现了已开通钱包╳用户无法进入的现象，提示"该功能未正式对外♂提供服务，敬请期待"，可是咱刚刚兑换的5元钱怎么办？
当然，5元钱就算了，在银联POS中心数字货币讨论群里，有人一→口气兑换了10多万，从限额上咱现在也不知♀道他说的是真是假，只能默默感叹"的确，您真有钱"！
这一场闹剧最终赚足了人们的关注度，也让用户们提前感受了一波"数字人民币"的开▓通使用，但归根到底这肯定不是建行正式推▲出的"数字人民币"钱包服务！是开放测试还是程序漏洞？就不得而知了。
关于兑换的数字人民币■最终要如何处理，也期待建行最终能给一个官方的『答复，银联POS中心将持续关注↘。
