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陈先生最近做起了信用卡套※现业务,他自然是不愿意面对记者的,这毕竟不是能够放到台面上的正当生意,追究起来,算是违法。记¤者以迂回的方式采访到他,了解到了信用卡套现的一些内幕。
内幕
注册空壳公司申请POS机
在百度上搜索“信用卡套现”,跳出上百万个网页,其中大部分网站都标明能够提供信♀用卡提现服务。
记者拨通了某网站的电话⊙,询问是否可以信用卡套现,对方表示▓可以,并且非常方便,直接到他们公司去,现场就可以操作,几分钟就能搞定㊣,并且表示还能提供对账小票。“银行跟≡你查的时候,你拿的小票买了什么东西,花了多少钱,可以对账。”
银行的ATM机上也可以用信用卡取现,为什么那么多人钟情于POS机套现呢?
该工作人员表示:“在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,此外,银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款№,银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司套现,则相当于在POS机上刷卡消╳费,不但不用支付利息,还能获得最长56天的免息期。虽然有些地方收∩的手续费高,但来钱快,方法简单,如果急需资金的话,套现最♂方便。”
记者拨打了几家号称可以信用卡套现的公司,都得到了相似的答∴案。
陈先生告诉记者,他做信用★卡套现这个业务也是偶然。他本来就是做生意的,有一家店,就申请了一台POS机。
“这几年来,陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机◣套取现金。从去年下半年开始,朋友的朋友也来借我的POS机套现,而且人越来越多。”陈先生心想,这个业务其〇实是有赚头的,可以尝试一下,而且也不需要投≡资,只是有点风险。
牟利方式包括套现和还款
和朋友合计了一下,陈先生他们就把这个事情◆做起来了。先是去注册了家公司,申请了几部POS机,然后他们自己去办了一些信用卡,信用@额度大的有几十万元,小的几万元,然后准备了●几万元的现金,作为流动资金。
采访中,记者了解到,做信用卡套现的,一般@都会注册几家空壳公司,因为必须是对公业务才可以申请POS机。
而据陈先生透露,杭州从事信用卡套现的人相当多。他有个朋友,开美容院的,店ξ 里申请了台POS机,在早几年炒股大热的时候,她就每天通过POS机套现,然后拿︼那个钱炒股,赚了很多。也帮她店里的客人√套现过,拿了一︼些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。
采访中,不少信用卡持有人、尤其是做◤生意的人都表示,资∮金紧缺时会想到借助商家用信用卡套现。有业内★人士表示,POS机的普及客观上为套现行为提供了温床,现在街头随便一家小店都装上了POS机,套现很方№便了。
于是,曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值,而更多想以》套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。
据陈先生透露,他的套现的业务分为两部分,一部分是直╱接套现,另一部分是替还不上信用卡账的人还款。
有一些客人▃需要通过信用卡支取现金,他们就用店里的POS机替他们把』信用卡里的钱以购物的形式刷掉,然后直接把现金给客人,从中抽取5%-10%的手续费。“比如客人要♂套现╱1万元现金,就在我们店里的POS机上刷1万元,然后我们拿500-1000元手续费,他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们∏的账上。”
POS机套现者看中其额度大来钱快
“替客人还信用卡的账就复杂一些,手续费也高一些,比如客人欠了1万元卡账,他给我们1000-2000元现金,我们替他去银行把卡账还〓上,但他的信@用卡要押在我们店里,他有40天的免息期来『还这笔钱,这段时间内,他把钱还上,我们把卡还给他,如果他还不〓上,那我们再用他的信用卡把这1万元︽刷回来。”
这是典型的信用卡套现方式,表面上顾客好像▲购买了商品,但实际上没有交易发生;虚假“交易”后,商家将◣刷卡“消费”的金额,以现金或转账的方式退给持卡人。这样一来,持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡套现还账的方式,又类似于信用卡持有▲者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的“手续费”额度,是不折不扣的高利贷。
采访中,陈先生也告诉记者,信用卡套现也不是谁都给他办的,他反正就做熟客的生意,知根知底的几个生╲意人,他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生过这么一件事情,有个做信用卡套现的人替个陌生人还了5万元№的卡账,收了几千〒元的手续费,那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上,结果走出店门后,就打电话到信用卡中心挂◆失了信用卡,这个做套现的人白白替他还了几万元的卡账。”
陈先卐生还坦言,他们套现的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易,并且额度都很高,监◆管部门马上就会来查。”所以,他们现在一个月内一般做到200万元↙就不再替人套现了。
陈先生告诉记者,现在信用卡套√现还有升级版本了,“空卡”也能套现。“就是你这张信用卡额度已经用光了,但仍然可以帮你⌒套现。比如,你的信用卡额度只有1万元,他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这★个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作,比如汽车4S店,相当于分期付款买车,但不是真的买车,而是直接拿钱∞。这个操作起来比较麻烦,我①们没有做,但有人在做。”