个人办理pos机违法吗
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个人办理POS机是不违法的,因为央行正式出台的《银行ka卡收Ψ 单业务管理法》,为个体工商户受理信用ka卡资格松绑。POS机刷信用ka卡已基本无障碍,除个别银行⌒ 仍有限制外,大部分银行已可接受个体户。
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是▼关于个人办理pos机违法吗?的问题,于是小编就整理了3个相关介绍个人办理pos机违法吗?的解答,让我▼们一起看看吧。
文章目录:
一、个人办理pos机违法吗
个人办理POS机是不违法的,因为央行正式出台的《银行ka卡收单业务管理法》,为个体工商户受理信用ka卡资格松绑。POS机刷信用ka卡已基本无障碍,除个别银行】仍有限制外,大部分银行已可接受个体户,以〗个人结算账户做收单的信用ka卡受理资格申请。个别银行仍然没有全面放开。
但是如果个人办理pos机恶意自己刷卡的,就是㊣属于违规行为了,要受到法律⌒ 追究。提供犯罪ω 工具,经营非法产品也将受到法律制裁。
法律依据
《最高人民检察院公安部关@ 于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条 [信用ka卡诈骗案(刑法第一百九十】六条)]进行信用ka卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追】诉:(一)使用伪■造的信用ka卡,或者使用以虚假∮的身份zheng证明骗领的信用ka卡,或者使用◣作废的信用ka卡,或者冒用他人信用ka卡,进行诈○骗活动,数额在五○千元以上的;(二)恶意透支,数额在一万元以▽上的。本条规定的“恶意透支”,是指持卡人以非法占ぷ有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支,数额在一万元以上不满╳十万元的,在公安机关立〗案前已偿还全部透支款息,情︾节显著轻微的,可【以依法不追究刑事责任。
二、办pos机违法吗
法律分析:办pos机不违法,但如≡果拿着pos机去恶意自己刷卡是违法的。根据相关法律№规定,使用销售√点终端机具(POS机)等方法,以虚构交¤易等方式向信用ka卡持卡人直接支付现金,扰乱市∩场秩序,情节严重的♂,以非法经营罪定罪『处罚。
法律依据:《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〇〈关于办理妨害信用ka卡◤管理刑事案件具体应用法律若干问题的解※释〉的决定》第十二条 违反『国家规定,使用销售点终端ω 机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用ka卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑□ 法第二百二十五条的规定,以非法经☆营罪定罪处罚。实施前款▂行为,数额在一百万元▆以上的,或者造成金融♂机构资金二十万元以♀上逾期未还的▂,或者造成金融机构经济损失十万元以△上的,应当认定♀为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在五【百万元〓以上的,或者造成金融机构资金▆一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元→以上的,应当认定◎为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规◥定,以信用ka卡诈骗罪定ㄨ罪处罚。
三、私人办理pos机给人『刷信用ka卡违法吗?
私人办理pos机给人刷︻信用ka卡是违法的
违反国家规定,使▲用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用ka卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以▲非法经营罪定罪处罚。实施前款▆行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”
根据上述刑◆法条文及司法解释的规定,利用POS机进●行信用ka卡自己刷卡构成非法经营罪的□构成要件的客观方面包括如下三个内容:(一)违反禁止利用POS机进●行信用ka卡自己刷卡的国家规定;(二)有使用销售点终端机¤具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用ka卡持卡人直接支付现金的行为;(三)情节严重,达到了刑法制裁的标准。这三个内容完整的构成了非法经营罪的客观□ 方面@,缺一不可,否则将不构成非法经营罪。
而且ξ进一步的,无论是否用自己的信用ka卡,只要是自己刷卡∮都是违法的。具体解释:1、用自己的给自己信用ka卡刷卡,是银行不允许∮的。2、但由于监管漏洞,如果次数々较少(少于3次),并且金额小于10000元的,银行可能不会追々究。此时自己刷卡也是要交手续费的0.5以上。
自己刷卡社会危♀害:
1、首先,信用ka卡自己刷卡增加了我国金融秩序中的不稳◣定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度,对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监ξ 控。那些不法分子联合商●户通过虚拟机刷卡消费等不真实交易,变相从事信∴用ka卡取现业务等行为却◢游离在法律的框架之外,违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定。2、背离了人民银行对现♀金管理的有关规定,还可能为“pos机”等不法行为提供便利条件,这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因◥素。另外,银行⊙风险的增大,大量不良贷款的形☆成也将破坏社会的诚信环境,阻碍信用ka卡行业的╱健康发展。
3、其次,非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数』的信用ka卡都是无担保的借贷卐工具,只要持卡人进行消费,银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下,银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是,信用ka卡自己刷卡的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用,越过了银行的防范门槛。
4、特别是一些贷款↙中介帮助持卡人伪造←身份材料,不断提升信用ka卡额度,银行的正常业务受到巨大的干扰,也带来了巨大的风险隐患。由于大量的自己刷卡资金,持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。
5、而发卡》银行又无法获悉这些资金用途,难以进行有效地鉴别与▓跟踪,信用ka卡的信用风险形态实际上】已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还自己刷∏卡金额,银行损失的不仅仅是贷款利息,还可能是一大笔的№资产。
6、最后,对于持卡人个人而№言,信用ka卡自己刷卡行为▼也给自己带来极大的风险。表面上,持卡人通过自己刷卡获得了现金,减←少了利息支出,但实质上,持卡人终究是需要还款的。
7、如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且可▅能造成不良的信用记录,以后再向银行借贷资金就会↘非常困难,甚至还要承担个人信用缺↓失的法律风险。
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