pos机刷卡乱象_pos机市场很乱
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重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万
POS机套裤空码，这一次真的凉了！
3月16日，上海金融法院公布了2023年 十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套码”交易21亿，被交通银行告□ 上法庭索赔近千万，一时间惊呆了整个支付圈。
这下爱套码的POS机，算是彻底地完犊子了！
根据《上海金融法院2023年 度典型案例》资料显示：
在2018年1月至3月期间，卡友公司为交行ζ信用ka卡 提供收单业务，其中有31.56万笔交易，涉及金额为21.20亿的业务，商◣户类别码（MCC）均为9498。
而银联按照卡友◆公司提供的交易信息，根据商户类别码（MCC）识别交易∩类型为信用ka卡 还款业务，并●按照信用ka卡 还款业务的手续费收费标准即每笔1.5元进♂行结算，向交行信用ka卡 中心支付了手续费47.34万。
但︻交行信用ka卡 中心在检查业务ω 过程中发颂闹现，卡友公司的上述交易存在非法套用信用ka卡 交易商户类别码（MCC）9498开展信用ka卡 消费交易的¤情况，遂向其发函要求卡友公司赔付手续费损失906.6万。
最终卡友公司致歉称，是由于系统漏洞所致，但未向交行信用ka卡 中心赔』付损失，故涉讼。后上海市嘉定区人民法院∮一审判决卡友公司赔偿交行信用ka卡 中心损失906.6万及相应√利息。宣判后，卡▲友公司提出上诉。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持原判。
简单来看，这也就是说，以后凡是POS机构利用“套码”撸羊毛，一旦被银行发现，那么银行将有权追回手♀续费损失。对此有网友直言※，这下都◣不敢再套了！
其实近年来，全国各地普遍都存在POS机“套码”现象。
对于“刷卡一族”来说，POS机“套码”已︾是家常便饭。比如，在服装店买一双鞋，最后信用ka卡 对账单可能显示“某某教◥育机构”；又或者明明在广州刷卡消费，信用ka卡 账单上却显示在上海刷卡消费。
据了解，银行ka卡 刷卡手续费主要分成餐饮 娱乐 类、一般类、民生类以及公益类四大类。其中，餐饮 娱乐 类的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一╳般商户手续费率为」0.78%；超市、加油站等手续费率为0.38%；医院、教育等公益类则为零费率。
相关胡樱瞎业内々人士表示，POS机乱象中最常见的一种就是“大套小”。即以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地↘方使用。而现在支付公司竞争激烈，“套码”几乎已成行业公开的秘』密。比如，通过“套码”，以更低的刷卡手续费率来拉拢客户；又或是通过“套码”，牟取POS机机器的差价。
俗话说得▆好：套码套得好，利润少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利点就㊣是来自客户刷卡的分配利润。然而，对于这种“套码”成瘾的行为，有相关业内人士估计，这或将使发卡银行损失几亿元，这也是监管△此次痛下狠手的原因。
除了侵害发卡银行利益外，“套码”同时还会对信用ka卡 持卡人带来】风险。
POS机“套码”给持卡人带◥来的风险主要有以下几点：
针对支付行业“套码”危害重重，其实早在去年6月份，央行就起草了←《关于加强支付受理终端及相关业务管理〓的通知（征求意见稿）》。通知中，央行表示要干掉“一机多码”和“一机多户”，进而实施“一机一户”制。
值得注意的︼是，本次央№行还说了，以后每台POS只能对应一家商户，同时将给POS机来个防篡改∑ ，这将意味⊙着爱“套码”的POS机，以后再也套不动了！
从央〗行发文，到支付公司被宣判罚款，没了“套码”这个绝活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又该怎样活下去呢？
或许，唯有涨价才是硬道【理。迄今，我们几乎每天都能听到某款POS机又涨价了的声音。狂风已至，试问谁∩又能独善其身？
[img]16家支付机构被拉黑名单，这些POS机千万不要刷！
现在时代人人都拥有∴一张 信用ka卡 ，信用ka卡 使用规◥范也越来越被重视，一些持卡者在有资金需要时会选择信用ka卡 自己刷卡 ，这是被银行禁止的，操作不当还会有◢被封卡的危险。最近歼困羡网上频频出现一些信用ka卡 自己刷卡 支付公司被拉入到黑名单的消息，公布了有16家支付机构，都是哪些支付机构呢，这些POS机也不要在刷▂了。
央行上海分行发布了一则关于支付机构的氏拍罚单，在罚单中显示：汇潮支付有限公司违卐反了支付业务的规定，已经被央行上海分行警告，并被没收违法所得金额达到28.83万元，处以罚款53万元，总计罚款和没收金◣额为81.83万元。现在依然还有不少支付机构不惜违规操作去赚取盈利。
本次央行注销了多家支付机构牌照，有55家支付机构被银行拉入到了黑尺〓纤名单中，同时还取消了16款终※端认证资质，在选择pos机刷卡时，避免选择到以下POS机。
1、深圳锦弘霖电子设备有限公司，终端型号H80，认证编◥号为PP3379。
2、深圳长城开发科技股份有限公司，终端型号KF605，认→证编号为PP3329。
3、深市九思泰达科技有限公司，终端型号S1000，认证编号为PP3486。
4、深圳瑞柏科技有限公司，终端型号T1000，认证编号为PP3423。
5、上海杉德金卡信息系统科技有限公司，终端型号为PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS408，对应的认证编∏号为PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。
另外还有认证编号为BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920……
在刷pos机刷卡时也存在一些禁区：
1、在使用〇信用ka卡 时避免出现整数形Ψ式，因为市场上的商品一般都不会是整数，多次出现整数刷卡会让银行以为用户在自己刷卡 ，可能会面临降额或者封卡的危险。
2、刷卡次数限①制，使用信用ka卡 最好不要一天内多次刷卡，若是刷卡次数过于频繁，银行会以为用户想通过多次刷卡来套取现金，每天刷卡最好控↙制了刷卡次数。
3、刷卡时间选择，刷卡时间最好选择商家营业时间，也就是每天的早●上九点到晚上九点，这个时间段商家是营业的，在这个时间段刷卡不会让银︻行起疑心，若是在这个时间段外刷卡，银行可能会误以为用户自己刷卡 。
信用ka卡 消费越∑来越规范，对于持卡人来】说，避免使用信用ka卡 自己刷卡 是最基☆本的，为ξ了维护自身的权益，最好不要选择上述中出现的认证资质的POS机，以免出现降额或者封卡的情况。
央视曝光：这些人因POS机养ka卡 pos机 被抓，涉案金额3000万
电销、网销POS机乱象丛生，遭到〓各大支付机构严打，而在线下市场，养ka卡 、pos机 等现象盛√行，滑吵知利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机㊣ 自己刷卡 和养ka卡 被抓了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自选商户POS机落幕后，养ka卡 等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养ka卡 业务，除利用POS机刷卡外，大量〗的专业养ka卡 门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。
近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养ka卡 自己刷卡 案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养ka卡 pos机 等业务，涉案资金高↓达3000余万元。
这起3000万POS大案的告★破，由一起信用ka卡 pos机事件引『起，因ω这次信用ka卡 pos机导致当地8家以经营养ka卡 、自己刷卡 业务为主的门店最◇终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。
持¤卡人赵某是一名普通的信用ka卡 爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养ka卡 ，在将信用ka卡 交由他人养ka卡 pos机 的过程中，赵某的信用ka卡 被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养ka卡 过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在☉开展非法养ka卡 、pos机 、还贷等违ζ 法犯罪活动，除信消了赵某养ka卡 的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下， 8家以养ka卡 pos机 为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用ka卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。
事实上，这种靠持卡人养ka卡 pos机 盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多※的人开始寻找新的生意，靠养ka卡 pos机 来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局▅。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用ka卡 pos机 从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养ka卡 行为的打击，为其它♂从事养ka卡 pos机 业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺╱打着“信用ka卡 服务”的旗号，实则在卐做着自己刷卡 、养ka卡 的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用ka卡 ，从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可∞见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用ka卡 养ka卡 pos机 、信用ka卡 pos机 等都→包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风∑ 险。
信用ka卡 快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养ka卡 市场的潜力，加之央行二代征信系统的上ㄨ线，使重视征信的持卡人→不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在支←付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用ka卡 内的资金转移到★储蓄卡中】，从而达到▅按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民▼检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方Ψ式向信用ka卡 持有人直接支付现金，数额在100万元ζ以上的，应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周碰世转，与通过POS机向持︽卡人提供养ka卡 自己刷卡 服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前，北京银保监局印发《关于加强♀银行ka卡 风险防控的监管意见》（《意见》），指出¤当前银行ka卡 业务面】临的信用ka卡 授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行ka卡 账户开立风险、严格信用ka卡 授信管理、加强银行ka卡 交易监控。
多家银行也开始整顿信¤用ka卡 业务，部分银行更是以降低信用ka卡 额度的』方式，以此来减少信用ka卡 带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用ka卡 交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚♀假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡◣人， 当银行信用ka卡 风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用∮卡等风险保护措施。
此外，一旦被银行发︾现使用信用ka卡 虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要↓的是，如果利用中介公司等机构进√行养ka卡 pos机 ，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
