本文目录一览：

• 1、重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万
• 2、85号文要求POS机关闭自选商户，对此你们怎么看？
• 3、16家支付机构被拉黑名单，这些POS机不要再用了！
• 4、央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万

POS机套裤空码，这一次▼真的凉了！

3月16日，上海金融法院公布了2023年 十大典型案№例。其中，卡友支付因非法“套码”交易21亿，被交通→银行告上法庭索赔近千万，一时间惊呆了整个支付圈。

这下爱套码︻的POS机，算是彻底地完犊子了！

根据《上海金融法院2023年 度典型⌒　案例》资料显示：

在2018年1月至3月期间，卡友公司为交行信用ka卡 提供收单业务，其中有31.56万笔交易，涉及金额∑为21.20亿的业务，商户类别码（MCC）均为9498。

而银联按照卡友公司提供的交易信息，根据商户类别码（MCC）识别交易类型为信用ka卡 还款业务，并按照信用ka卡 还款业务的手续费收费标准即每笔1.5元进行结算，向交行⊙信用ka卡 中心支付了手续费47.34万。

但交行信用ka卡 中心在检查业务过程中发∏颂闹现，卡友公司的上述交易存在非法套用信用ka卡 交易商户类别码（MCC）9498开展信用ka卡 消费交易的情况，遂向←其发函要求卡友公司赔付手续费损失906.6万。

最终卡友公司致歉称，是由于系统漏洞所致，但未向交行信用ka卡 中心赔付损失，故涉讼。后上海市嘉定区人民法院一审判决卡友公司赔√偿交行信用ka卡 中心损失906.6万及相应利息。宣判后，卡友公司提出上诉。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持原判。

简单来看，这也就是ζ说，以后凡是POS机构利用“套码”撸羊毛，一旦被银行发现，那么银行将有权追回手续费损失。对此有网友直言，这下都不敢再〓套了！

其实近年来，全国各地普遍都存在POS机“套码”现象。

对于“刷卡一族”来说，POS机“套码”已是家常便饭。比如，在◣服装店买一双鞋，最后信用ka卡 对账单可能ω显示“某某教』育机构”；又或者明明在广州刷卡消费，信用ka卡 账单上却显●示在上海刷卡消费。

据了解，银行ka卡 刷卡手续费主要分︽成餐饮 娱乐 类、一般类、民生类以及公益类四大类。其中，餐饮 娱乐 类的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般商户手续费率为0.78%；超市、加油站等手续费率为0.38%；医院、教育等公益类则为零费率。

相关胡樱瞎业内人士表示，POS机乱象中最常●见的一种就是“大套小”。即以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。而现在支付公司竞争激烈，“套码”几乎已成行业公开的秘密。比如，通过“套码”，以更低的刷卡手续费率来拉拢客户；又或是通ω　过“套码”，牟取POS机机器的差价。

俗★话说得好：套码套得好，利润少∏不了。目前，第三方支付公司最大的盈利点就是来自客户刷卡的分配利润。然而，对于这种“套码”成瘾的行为，有相关业内人士╳估计，这或将使发卡银行损□　失几亿元，这也是监管此次痛下狠手的原因。

除了侵害发卡银行利益外，“套码”同＠时还会对信用ka卡 持卡人带来风险。

POS机“套码”给持卡人带来的风险主要有以下几点：

针对支付行业“套码”危害重重，其实早在去年6月份，央行就起草了《关于加强支付※受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》。通知中，央行表示要干掉“一机多码”和“一机多户”，进而实施“一机一户”制。

值得注意的是，本次央行还说了，以后每台POS只能对应一家商户，同时将给POS机来个防篡改，这将意味着爱“套码”的POS机，以后再也√套不动了！

从央→行发文，到支付公司被宣判〓罚款，没了“套码”这个绝活，盈利能力被大大削弱的支付公司◥，不知往后又该怎样活下去呢？

或许，唯Ψ 有涨价才是硬道理。迄今，我们几乎每天都能听到某款POS机又涨价了的声音。狂风已至，试问谁又能独善其身？

85号文要求POS机关闭自选商户，对此你们怎么看？

对于这个问题。我个人认为是在情理之中。现在pos机市场鱼目混杂，各大支付公司都打着“几千优质商户任意选择，低费率，带积分，秒到账，信用ka卡 完美养ka卡 ”等口号。但是伴随着【很多违法犯罪活动随之基好睁而来。

首先就是信用ka卡 违规自己刷卡 。其实这个大家都在知道，现在市面上很多↓POS机，特别是手刷机的用户基本都是个人用户。他们的POS机根本就不是用来做正常收款的。就是用来养ka卡 的。当然★说实话，对于这】种行为，道理上肯定是违规的。因为信用ka卡 明令禁止一切自◥己刷卡 行为。但是对于目前信用ka卡 高负债，高坏账率的 社会 问题来说。大部分发卡行已经对这种行为是睁只眼闭只眼，只要你不逾期，基本都没有什么问题。但是随着国家对金融政策的不断」调控，可能银行会在这方面逐渐加强管理。

其次就是〇会出现违规收款，甚至pos机信用ka卡 等违法犯罪活动，因为现在〓很多POS机可以进行多商户切换。相对而言如果出现上述的犯罪行为。对于相关部门查实难度会增加。也就是【85号文件】中提到的问题，要加强安全管理『。加强实名制管理。让POS机所收款资金的来往情况更加明晰。

关于【85号文】的具≡体内容，我想大家随便在都可以查询的到∞，对于这个问题的看法我总结出来也就是为了整顿金融秩序，加强资金安全管理，防止犯罪分子利用这些多商户pos机◥进行违法犯罪活动。

当然，这个举措收到影响最大的肯定就是各大支付公司。特别是专注做手刷机的这些支付公司，同时可能会对于部分正在利用这些多商户POS机的进行刷卡自己刷卡 养ka卡 的持卡人来也会带来很大影响。

“中付收单机构”打响第一枪，第一个关闭了自选商户功能，当然也是因为中付因为自选被罚的原因，随后●瑞银信，随行付相继关闭，其他各机构业务6.14晚24:00前全部关闭。

无论关闭自选是出于什么原因，其本质都是没问题的，POS机本来就应该服务于商家㊣，而商家有哪里需要多商户█呢，更何况以前没有自选持卡人不也是照常用吗！

商户自选已成陌路，我们就当》作从未拥有过！

无论是自选也好还是机选也好，持卡人都应该放平心态，该刷的自然要刷，跟怎么选没一毛钱关系，心态转不过来怎么都不行。

各收单机构关闭自选△以后纷纷上线了各自的智能匹配系统，然后各机构如此火急火燎的上＠线到底如何呢？这两天根据全国各地的持卡人反馈不算很好。

其实仔细想一下完全可以理解，第一各机◇构紧急上线匹配系统，各机构技术人员并无任何准备；第二每次遇到行业的变化大多数收单机构总会捞一把。

从自选到匹配再到△智能匹配，中间必须有一个过渡期，这个时间不会太长也不会太〒短，和以前一样该稳定的POS机以后自然靠谱稳定，因为智能匹配是以后机构的主要竞争手段。

我个人认为：

1、关闭自选从短期来看影≡响持卡人的正常用卡，支付机构和从业人员也是损失最惨重的。

2、长远来看关闭自选使收单行业更正规，也是一次大洗牌，取其精华去其糟粕，对持卡人用卡也有了一定的约束。

我个人建议：

1、关闭自选不代表是坏事，该用的时候依然要用。

2、不要妄想寻找可以□　自选的机器，这两天已经有很多人上当受骗。

3、对于自选将ξ　严查到10月份，但以后如何请放平心态。

4、不要过度用卡，信用ka卡 是把⌒双刃剑，可以周转但切记成为卡奴。

5、智能匹配定会崛起，行业的变更不代表行业消失。

上有政策 下有对策 这是我朋友圈 卖pos机发的

央搏岁行于今年3月份发布了《关于进一步加强支付结算管理防ξ范电信网络新型违法犯罪有关事项的通〒知》（银发[2019]85号）简称“85号文件”。文件对银行、支付机构和清算机构等要求：

随后银联管委会针对央行下发的“85号文件”于端午节前发布的《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》。这也注定行业迎来大洗牌和大整顿，监管力度♀的上升。

通知明确提到 严禁一机多商户行∩为。各收单机构要全面排查梳理自身收单业务开展情况，确保交易商户的真实性，严禁存＠在一机多商户违规情形，包括◣终端用户自选、APP用户自选、微信公众◆号自选、优惠券自选等各类衍生手段。确保于2023年 6且15日前全面完♂成整改，上送真实准确交易数据。一纸政策谁也无法抵挡，逆流而上那是傻！

俗话说上有袜尘政策下有对策！这不“自选”刚刚关闭各家机构已经上线“智能匹配”功能，手动挡●换成自动挡。至于是不是永久关停我们只能观望，官方肯定不会明确说明。据了解本次严查会持续到10月份。

关闭“自选”不等于世界末日， 以前没有“自选”甚至“T+0”时，业务大家也运营的挺好。POS代理商的商户都什么类型我想大家都清楚，这里就不明说了。这部分人群的刷卡量占据总体总体交易额的大部分，一刀切整治TX的概︼率极低。这里面很多因素在里面，只能说会一点一点进行完善，我相信到最后肯定是一个良性的市场，不过这个时间是缓慢的。

“智能匹配”功能简单来讲就是根据你刷卡的金额和时间，系统自＠ 动帮你匹配到合适的商户，从以前的手动挡换成现在自动╳挡。不过各机构今天表并不是很的理想，商户质量有待提升。10000多元吃了顿羊肉，6000多理了个发等等情况并不是很好。

不过匆忙上线肯定要给技术人员一些时间来适配和解』决相关逻辑问题，接下来“智能匹配”是各家支付公司竞争的利器，哪家做得不好就有可能被淘汰，所以“智能匹配”我们还是有理由期待卐一下。

一般来讲这个肯定都是本地地区，虽然这个不敢100%保证，但我相信跨地区跳地区是不存在的。文章开头也提到很多支付公司也发布了通知严禁∞异地移机使用，央行和银联的先关监管文件也是不允许跨地区使用，原则上来讲你在哪个地区注册的就只能在哪个地区使◣用。

答案肯定不可信√的！这次的严查涉及的问题很多，监管力〓度和打击力度也很大。对于一金难求的支付牌照来讲，无论是哪家机构也不会拿自己牌照开玩笑。顶峰作案逆流而上有几个好下场？铤而走险的只会跌得很惨，除非它真的不想在这个行业混了！跟这政策走才是明智之♀举。所以请不要相信任何“虚假宣传”。

我庆幸自己不用担心每月还不上信用ka卡 发愁了，我曾经是卡奴，欠了很多信用ka卡 饥荒，学会阶梯还款ㄨ的那段时间，表面感觉不错，通过信用ka卡 10～20%的钱就可以周转开了！危机暂时解除了！

可是今天在这个墙采两块砖放到另一个墙上，来回拆东墙补西墙，有限资金被不断的▃吃掉！因为没有啥来钱路子，这么还款早晚是要死掉的！现在每个♀人身边可能都有很多人已经面临无法按时还信用ka卡 了，银行再严厉监管，估计一大批失信人员浮出水面了，严重关注

人行85号文有要求不假，但仅仅是要求关闭★商户自选功能，没有要求关闭个人用户，支付公司都是自给自足的，也就是真实商户入网与个人自己╱刷卡 户同步的，真实商户除了日常交易还会进进入支付公司的所谓商户池，以供跳码使用，在这个时候突然关闭是因为人行及银联要求，关闭后考验的是支付机构商户池的好坏，同时考验的是后台计算能力，忘各支付机构且行且珍惜，这两天笑话╱还是挺多的。

关闭自选商户，可以有效防止手刷中的跳码和套码违规操作。

其实一机多商户，自选商户一直是某些不法手刷宣传的卖点，答主通过自己用机体验，可以很负〇责地说，所谓的自选商户▽远远比系统匹配商户来的水∞深，很多时候不知不觉地跳码，特别是信用ka卡 刷大∴额的时候，基本上就是5000往上，跳码更频繁，而且多是跳优惠码和0费率码。

国家政策谁也没法改变至于未来，谁也不↘好说，但是做好自己的就行。对于一个从业多年的人来说，经历过费改，经历过机器从几千一台到机器免费送，就是一句话，做好当下，上有政策下有对策，不过现在是刚出来，正是风头浪尖上，未来№谁也不知道会怎么样？当然也对于一个卡奴，还是稍微有点影响的，所以刷卡的时候一定要注意，同一张卡刷卡，间隔3个小时以上再说。畅捷，喔刷都还行

16家支付机构被拉黑名单，这些POS机不要再用了！

现在时代人人都拥有一张 信用ka卡 ，信用ka卡 使用规范也越来越被重视，一些持卡者在有资金需要时会选择信用ka卡 自己刷卡 ，这是被银行禁止】的，操作不当还会有╲被封卡的危险。最近歼困羡网上频频出现一些信用ka卡 自己刷卡 支付公司被拉入到黑名单的消息，公布了有16家支付机构，都是哪些支付机构呢，这些POS机也『不要在刷了。

央行上海分行发布了一则关于支付机构的氏拍罚单，在罚单中显示：汇潮支付有限公司违反了支付业务的规定，已经被央行上海分行警告，并被没收违法所得金额达到28.83万元，处以罚款53万元，总计№罚款和没收金额为81.83万元。现在依然还有不少支付机构不惜违规操作去赚取盈利。

本次央行注销〒了多家支付机构牌照，有55家支付机构被银行拉入到了黑尺纤名单中，同时还取消了16款终端认证资质，在选择pos机刷卡时，避免选择到以下POS机。

1、深圳锦弘霖电子设备有限公司，终端型号H80，认证编号为PP3379。

2、深圳长城开发科技股份有限公司，终端型号KF605，认证编号为PP3329。

3、深市九思泰达科技有限公司，终端型号S1000，认证编号为PP3486。

4、深圳瑞柏科技有限公司，终端型号T1000，认证编号为PP3423。

5、上海杉德金卡信息系统科技有限公司，终端型号为PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS408，对应的认证编♀号为PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。

另外还有认证编↓号为BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920……

在刷pos机刷︽卡时也存在一些禁区：

1、在使用信用ka卡 时避免出现整数形式，因为市场上的商品一般都不会是整数，多次出现整数刷卡会让银行以为用户在自己刷卡 ，可能会面临降额或者封卡的危险。

2、刷卡次数限制，使用信用ka卡 最好不要一天内多●次刷卡，若是刷卡次数过于频繁，银行会以为用户想通过多次刷卡来套取现金，每天卐刷卡最好控制了刷卡次数。

3、刷卡时间选择，刷卡时间最好选择商家营业时间，也就是每天的早上九点到晚上九点，这个时间段商家是营业的，在这个时间段刷卡不会让银行起疑心，若是在这个时间段外刷卡，银行可能会误以为用户自己刷卡 。

信用ka卡 消费越来越〓规范，对于持卡人来说，避免使用信用ka卡 自己刷卡 是最基本的，为了维护自身的权益，最好不要选择上述中出现的认证资质的POS机，以免出现降额或者封卡的情况。

央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

央※行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到影响！支付账转账★笔数也将受限制！

《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要↘求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养ka卡 ”暗藏多重风险 情节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活↑中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用ka卡 还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓◆的喜爱。

可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用ka卡 自己刷卡 利润的诱惑，这个∮小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟◣利的一种手段。

信用ka卡 自己刷卡 行为频发 “专业养ka卡 ”变身“无息 贷款 ”业务

利用POS机可以进行自己刷卡↘ ，这已经是一个公开的秘密。

自己刷卡 行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用ka卡 报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用ka卡 自己刷卡 行为。

从事于装修Ψ 材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用ka卡 进行自己刷卡 。王先生有数张信用ka卡 ，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行自己刷卡 ，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡自己刷卡 还钱，只收取极低的←手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。

对于一→些商户来说，偶尔的自己刷卡 是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商】户来说POS机自己刷卡 是一项可▅以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用ka卡 ，进行自己刷卡 、pos机 、再自己刷卡 一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养ka卡 ”，这样的公⊙司则称之为“养ka卡 公司”。

养ka卡 公司与信用ka卡 持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用ka卡 透支额度现金全部自己刷卡 。由于信用ka卡 用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够自己刷卡 一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次自己刷卡 ，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款 手机+刷卡器=“个人自己◥刷卡 神器”？

除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的※POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记『录达到了一万键隐多条。这是一种在网上十分热销的手机∞POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养ka卡 盯亮拍”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行自己刷卡 ，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买⊙了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机自己刷卡 的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人凯羡POS机之所以会被ζ　称为养ka卡 、自己刷卡 的“神器”，低廉且可灵█活选择的费率是重要原因。据悉，用信用ka卡 在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买→到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现按照【20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机自己刷卡 只需要数百元手续费，相比之下自己刷卡 可省下＠一大半的钱。

业内人士透露，对于专门从事“养ka卡 ”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人自己刷卡 更为惊人。

据媒体〒报道统计，一般ξ通过个人POS机为信用ka卡 自己刷卡 的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有◇信用ka卡 自己刷卡 ，只需承担交易手续▼费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用ka卡 自己刷卡 来非法牟利，获取一定的手续费。

“养ka卡 ”自己刷卡 藏多重风险 情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信用ka卡 自己刷卡 ，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用ka卡 管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定＠ ，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用ka卡 持卡人直接支付现←金，情节严重的，应当依据︽中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉↙案金额在100万元以上的ζ　，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可〖面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养ka卡 公司”自己刷卡 ，不仅需要交付信用ka卡 ，还得交给“养ka卡 公司”个人信用ka卡 密码、身份zheng 复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信♀用ka卡 冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在自己刷卡 使用的同时，个人信息会在不◣知不觉中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用ka卡 逾期 未还或者利用信用ka卡 还款周期巧妙进◆行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若¤恶意透支信用ka卡 后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用ka卡 诈骗罪。

业内专家指出，利用POS机自己刷卡 危害了国家金融稳定，增加资金链安全风◇险，同时放大了信贷风险。打击 银行ka卡 犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持︻卡人自己刷卡 的违约责任。

除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有¤些网友反映“银行ka卡 异地注销难”。