第三方支付渠道,第三方支付平台主要有哪些
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话费第三方支付来源
话费第三方来源有支付宝、微信支付、易宝支付、神州付、淘宝、营业厅支付。对于目前的市场情况来说,首先而且必选的第三方支付〖渠道就是■支付宝和微信支付。这两种支付渠道几乎占据了在线支付第三方渠道的90%以上的市场份额,并且这两个渠道支持各种业务的平台,对接的银行非常多,性能和稳定性都非常高。
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什么是第三方支付
你好:. 不知道你是否用过支付宝?财付通?或者有听说过,这就是第三方支付平台. . 简单的话,你如果要付款给对方的银行账户,但你又觉得不安全,不想马上直接到帐给对方,所以你用支付宝,你把钱先支付到支付宝上,这时,对方知道你已经付了款,但对方这时是收不到款的,他就可以发货(如果你是买东西的话),等你收到货⌒ 后,你觉得货没问︻题了,再操作一次,把支付宝的款确认付款到对方的支付宝上,这个平台就是第三方平台。. . 希望对你有帮助。
第三方支付平台主要有哪些
PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司,腾讯拍拍)、盛付通(盛大旗下)易宝支付(Yeepay)、快钱(99bill)、国付宝(Gopay)、百付宝(百度C2C)、物流宝(网达网旗下)、网易宝(网易旗下)、网银在线(chinabank)、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay)、宝付(我的支付导航)。
拓展资料
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独』立机构,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
在第三方支付模式,买方选购商∮品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。
2017年1月13日下午,中国人民银行发布了一项支付领域的新规定《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,明确了第三方支付机构在交易过程中,产生的客户备付金,今后将统一交存至指定账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。
2018年3月,网联下发42号文督促第三方支付机构接入网联渠道,明确2018年6月30日之前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构〗提供代扣通道。
第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类,结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式,前者包括现金结算、票据结算(如支票、本票、银行汇票、承兑汇票)、汇转结算(如电汇、网上支付),后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。
在社会经济活动中,结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间,交换遵循的原则是等价和同步。同步交换,就是交货与付款互为条件♂,是▲等价交换的保证。
在实际操作中,对于现货标的的面对面交易,同步交换容易实现;但许多情况下由于交易标的的流转验收(如商品货物的流动、服务劳务的转化)需要过程,货物流和资金流的异步和分离的矛盾不可避免,同步交换往往难以实现。而异步交换,先收受对价的一方容易违背道德和协议,破坏等价交换原则,故先支付对价的一方往往会受制于人,自陷被动、弱势的境地,承担风险。异步交换必须附加信用保障或法律支持才能顺利完成。
第三方支付的分类、接口与支付流程
目录
1. 概述
2. 支付环节
3. 分类
4. 银行接口
如今第三方支付已经发展ぷ的非常成熟,但是至今仍未有一个比较权威的定义,下面将根据自己的工作经历说明一下第三方ㄨ支付,文章有点长。
第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。
第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术,在商家和银行之间建立连接,从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一】个平台。
第三方支付是一种支付方式,或者说是一种支付渠道。第三方支付♀平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介,或者说,第三方支付平台是看得见的第三方支付形式。
一个完整的支付过程包括 代收、清结算和代付 三个环节。
代收指第三方支付平台把资金从买方的银行咔转移到第三方支付平台银行账户(或卖方银行账户)的过程。
清结算是支付完成后第三方支付公司与银行、卖方之间处理债权债务关系(如果涉」及跨行支付,还涉及银行与银行之间的清结算)
代付可以理解为第三方支付公司在完成清结算之后,结清交易当事人之间的债权债务关系,并最终完成资金转移的过程。
( 严格来说 , 清结算已经包括处理债权债务关系、账簿记录并完成最终货币资金的转移。但这里我们为了把支付的各个环节剖析清楚,把货币资金的转移过程划入代付环节。)
对于第三方支付平台来说,在支付环节中,其扮演的角色可能是不同的。根据第三方支付平台在交易过程中所扮演角色以及参与程度的不同,可以将第三方支付方式分为两种支付方式,即 支付网关模式 和 账户支付模式 。
(1) 支付网关定义
在一个完整的交易过程中,银行内部网需要与Internet网进行交互,为了保证银行系统和支付活动的安全性,需要在■银行内部网(金融〓专用网)与Internet网之间建立一道安全屏障,以隔离银行网和Internet网,通常我们将其称为支付网关。
(2) 支付网关的作用
解密从Internet传过来的通信协议,并按银行专网的协议标准重新打包数据,再传给银行专网,这样银行主机就不用作任何修改;
将从银行专网传过来的通信协议,并按Internet的协议标准重新打包数据,加密之后,再在Internet网中传输。
(3) 支付网关模式
支付平台只作为支付通道将买方发出的支付指令传递给银行,银行完成转账后再将信息传递□给支付平台,支付平台将此信息通知卖方并与卖方进行结算。支付网关¤位于Internet 和传统的银行专网之间,其主要作用是安全连接Internet 和专网,起到隔离和保护银行专网的作用。在支付网关模式下︻,第三方支付平台扮演着“通道”的角色,并没有实际涉及银行的支付和清算,只是传递了支付指令。典型的是首信易支付。
支付流程为:
卖方平台确认订单——首信易支付平台选择付款银行(这里选中行)——跳转至中行界面选择支付方式(可选网银和中银快付,这里选中银快付)——按“银行”要求完成付款。
(4) 说明
从上面的流程可以知道,网关支付最大的特色就是第三方支付机构只作为银□ 行的网关,相当于银行的看门人,控制谁可以进出银行,至于完成最终的付款操作,用户需要在银行的网站界面上按银行的要求完成付款, 注意不同的银行可能要求不一样 。
支付网关模式是发展的比较成熟的一种模式了,其核心价值在于集成了各大银行的网关,卖方只需要和一家第三方支付平台的接口相连,用户便可使用绝大部分银行进行付款,大大为商户节省了一家一家接入银行网关的成本。
(1) 支付流程
账户支付指买卖双◣方必须先到第三方支付平台注册成为第三方支付平台的会员,用户通过网银或其它方式先往虚拟账户中充值(资金流:钱从用户的银行咔划转到第三方支付公司银行账户 ),用户消费付款时,从虚拟账户●直接扣除(这里并不涉及实际的资金划转,只是数据层面上数字的减少),典型的如Paypal。
支付流程为:
还是以上面的首信易支付为例。在第二步的首信易支付界面选择账户支付,然后登陆首信易支付账户(首先得注册成为首信易的会员),然后按照首信易的支付要求完成付款(如输入支付密码,手机验证码等,如果账户余额不足,得先充值)。
(2) 说明
账户支付的优势在于有较强的用户黏性,可以追踪收集用户的消费习惯。但是账户支付得先充值,用户体验不好,同时¤涉及到资金池,有较大的☆政策风险。
任何一家支付机构后台都要接入一堆银行,来完成代收的操作。目前银行开放给第三方机构(包括第三方支付平台)的接口大概有四类:POS收单接口,网银接口,快捷支付接口和代扣接口。这四类接口的作用就』是把资金从用户的银行咔划转出来。我们经常所说的网银支付,快捷支付其实是针对银行接口来说的,并不是第三方支付方式,只不过第三方支付平台要完成扣款的操作,必须要接入这些银行接口。用户在第三方支付平台选择网银进行支付时,此时的第三方支付平台其实也是充当了银行网关的作用。 但是并不能说网关支付就是网银支付,这是两个不同的概念,网关支付是针对第三方支付平台来说的,网银是针对银行来说的,只不过◥因为使用银行网银进行支付时,第三方支付平台↙充当了一个网关的角色,所以经常有人把这两个概念混淆。下面就第三方支付平台接入的以上四类不同接口进行说明。
第三方支付平台接了银行网银接口后,从银行的角度讲,其只是对外开放了一个网银接。对于第三方支付平台来说,这种支付模式其实就是上面讨论的支付网关模式。经常有人把网银与网关混为一谈,其实这是两个不同的概念,二者是针对不同的主体来说的,所起的作用也不一样。但是因为第三方支付平台连接网银接口,进行支付跳转时,第三方支付平台充当了一个网关的角色,或者充当了银行的代理,所以经常有人弄混。从普通用户的感知来讲,这就是平时经常所说的第三方支付平台的网银支付。但是注「意网银与网关不是一码事。下面以积木盒子充值流程为例进行说明。
流程如下:
如果在工行界面选择的是快捷支付,则第三步的界面如下:
注意:在工行界面上展示的快捷支付并不是我们上面说的银行开放给第三方支付平台的快捷支付接口,实际上▼在这里,快钱只是接了银行的网银接口,至于在工行的界面上嵌入了工行自己的所谓的“快捷支付”,这是工行自己的事情,与快钱无关。
从银行角度讲,这是其对外开放的快捷支付接口,而对于普通用户的感知㊣ 来说,也是我们经常所说的快捷支付。进行快捷支付时,第三方支付平台往往会要求用户先在第三方支付平台注册成为会员,然后进行四要素绑卡(姓名、身份zheng 、卡号、银行预留手机),最后才能完成付款。 注 :有些商户平台(如P2P)与第三方支付平台深度合作,用户只需要在商户平台界面上完成绑卡即可,整个绑卡流程下来都不会出现第三方支付平台的界面,这是由于用户在商户平台填写的信息都在后台传给㊣了第三方支付平台,然后第三方支付平台为用户隐式注册了第三方平台账户,这么做只是为了让用户的绑卡流程不会被打断,让用户体验好一点而已,原理还是与用户在第三方支付平台显式注册一样。
从第三方支付平台来讲,一般能接上银行快捷支付接╲口的平台是需要有一定实力的,对于安全性的要求非常高。银行的接口也不是想接就能接的。
从用户体验角度讲,使用快捷支付比使用网银支付的体验好,一方面快捷支付不需要开通网银,而◥且一次绑卡之后,第二次就可以直接支付了,方便快捷。
下面就第三方支付平台与商户平台合作的两种模式分别讲解。
(1) 用户显式注册第三方支付平台账户并绑卡
以信而富p2p平台采用富友支付为例讲解:
提交注册,已注册并绑卡成功。
(2) 平台替用户隐№式注册第三方支付平台账户并绑卡
第七步,绑卡成功。
这里需要注意两点:
(1) 在上面的第四步中,点击“立即开通”按纽后跳到第五步时,手机会接收到一条由工商银行(上面绑定是工行的卡)发过来验证码短信, 注意工行是发卡行,发过来的信息中开通的是通联支付的快捷支付,说明该p2p平台连接的是通联支付,而通联支付连接了工行的快捷支付接口。
(2) 可以看到上面的整个绑卡操作环节并没有出现通联支付的界面,所╳有的操作都是在p2p界面上完成的,然后在后台把数据传给第三方支付平台通联支付,用户绑卡成功后,会成为通联支付的隐式会员,同时通联会为用户创建一个虚拟账户,用于存放用户的银行咔等信息。换句话说,虽然用户并没◆有在通联支付界面上操作,也没有一个类似于支付宝账号的通联支付账号可以用于登陆通联支付客户端,但是在通联支付看来,绑卡成功的用户依然成为了通联支付的会员。
(1) 定义
银行代扣接口是银行开放给第三方机构的接口,用户只要一次∩性签约,第三方机构就可以将资金从用户的签约银行账户里划走,对于接银行代扣接口的第三方机构的资质要求是非常高的,必须具备非常高的信用。一般这种接口会开放给水电公司,用于用户缴纳每个月♂的水费,电费,家※庭网费等
(2) 与快捷支付接口的区别与联系
代扣接口是一直都存在的,也是一种非常传统的银行支付接口,为了便民生活。而快捷支付接口是互联网出来并发展到一定阶段后,银行专门开放给第三方支付公司的接口,其实这两种接口对于银行来说,并无本质区别,因为二者都是在用户在完成签约之后,就可以通过第三方机构把资金从用户的签约银行账户中划走。但是银行为方便管理,于是给第三方支付公司★专门开了一套与代扣接口功能一样▓的快捷支付接口给第三方支付公司。
这两种接口都需要三方签约,即用户,第三方机构以及银行三方签约。
从用户体验上讲,对于代扣,用户只需要与第三方机构一次性签约,以后资金就会到点被第三方机构划走,而无需用户再输入密码或其它验证手段,最卐典型的就是每个月月底,水电公司会把水电费从用户的签约卡上划走。对于快捷支付,用户第一次签约完成后,以后付款时只需要输入第三方支付平台的支付密码或第三方支付平台要求的其它验证手段(如支付宝的动态密码),这里要注意的是,第三方支付平台的支付密码是支付平台为了保证用户的支付安全,而要求用户设置的,与银行无关。如果支付公司对用户以及自己的系统安全性绝对的信任,是完全可以不要求用户Ψ 设置支付密码的,但是目前几乎没有支付公司这么玩,因为风险太大。
POS接口是银行开放给第三方支付机构用于线下收单业务的,主要用于pos机刷卡支付。