本文△目录一览：

• 1、重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万
• 2、央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！
• 3、现在央行对互联网金融监管，对第三方︼支付的POS机是否能保障信息传递的安全？
• 4、85号文要求POS机关闭自选商户，对此你们怎么∑　看？
• 5、pos机销售国家打压吗

重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万

POS机套裤空码，这一次真的凉了！

3月16日，上海金融法〗院公布了2023年 十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套码”交易21亿，被交通银行告上法庭索赔近千万，一时间惊呆了整个支付圈。

这下爱【套码的POS机，算是彻底地完犊子了！

根据《上海金融法院2023年 度♀典型案例》资料显示：

在2018年1月至3月期间，卡友公司为交行信用ka卡 提供收单业】务，其中有31.56万笔交易，涉及金额为21.20亿的业务，商户类∩别码（MCC）均为9498。

而银联按照卡友公司提供的交易信息，根据商户类别码（MCC）识别交易类型为信用ka卡 还款业务，并按照信用ka卡 还款业务的手续费收费标准№即每笔1.5元进行结算，向交行信用ka卡 中心支付了手续费47.34万。

但交行信用ka卡 中心在检查业务过程中发颂闹现，卡友公司的上述交易存在非法套用信用ka卡 交易商户类别码（MCC）9498开展信用ka卡 消费交易的情况，遂向其发函要求卡友公司赔付手续费损失906.6万。

最终卡友公司致歉称，是由于系统漏洞所致，但未向交行信用ka卡 中心赔付损失，故涉讼。后上海市嘉定区人民法院一审判决卡友公司赔偿交行＠ 信用ka卡 中心损失906.6万及相应利息。宣判后，卡友公司提出上诉。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持原判。

简单来看，这也就↓是说，以后凡是POS机构利用“套码”撸羊毛，一旦被银行发现，那么银行将有权追回手续费损失。对此有网友直言，这下都不敢再套了！

其实近年来，全国各地普遍都存在POS机“套码”现象。

对于“刷卡一族”来说，POS机“套码”已是家常便饭。比如，在服装店买一双鞋，最后信用ka卡 对账单可能显示“某某教育机构”；又或者明明在广州刷卡消费，信用ka卡 账单上却显示在上海刷卡消费。

据了解，银行ka卡 刷卡〖手续费主要分成餐饮 娱乐 类、一般类、民生类以及■公益类四大类。其中，餐饮 娱乐 类的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般√商户手续费率为0.78%；超市、加油站等手续费率为0.38%；医院、教育等公√益类则为零费率。

相关胡樱瞎业内人士表示，POS机乱象中最常见的一种就是“大套小”。即以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。而现在支付公司竞争激烈，“套码”几乎已成行业公开的秘密。比如，通过“套码”，以更低的刷卡手续费率来拉拢客户；又或是通过“套码”，牟取POS机机器的差价。

俗话说得好：套码套得好，利润少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利点就是来自客户刷卡的分配利润。然而，对于这种“套码”成瘾的行为，有相关业内人士估计，这或将使发卡银行损失几亿元，这也是监管此次痛下狠∞手的原因。

除了侵害发卡银行∞利益外，“套码”同时还会对信用ka卡 持卡人︻带来风险。

POS机“套码”给持卡人带来的风险主要有以下几点：

针对支付行业“套码”危害重重，其★实早在去年6月份，央★行就起草了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》。通知中，央行表示要干掉“一机多码”和“一机多户”，进而实施“一机一户”制。

值得注意的是，本次央行还说了，以后每台POS只能对应一家商户，同时将给POS机来个防篡改，这将意味着爱“套码”的POS机，以后再也套不动了！

从央行发文，到支付公司被宣判罚款，没了“套码”这个绝活，盈利能力被大大削弱的■支付公司，不知往后又该怎样活下去呢〇？

或许，唯╱有涨价才是硬道理。迄今，我们几乎每天都能听到某款POS机又涨价了的声音■。狂风已至，试问谁又能独■善其身？

央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

央行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理①问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到ㄨ影响！支付账转账笔数也将受限制！

《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求▂类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开→立一个全功能支≡付账户。同时，要求支付机≡构自12月1日起，在为单位和【个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养ka卡 ”暗藏多重风险 情节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活♂中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用ka卡 还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。

可利益背后往往】暗藏着风险，随着POS机安装♂数量的增多，信用ka卡 自己刷卡 利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触」碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。

信用ka卡 自己刷卡 行为频发 “专业养ka卡 ”变身“无息 贷款 ”业务

利用POS机可以进行自己刷卡 ，这已经是一个公开的秘密Ψ。

自己刷卡 行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用ka卡 报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用ka卡 自己刷卡 行为。

从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用ka卡 进行自己刷卡 。王先生『有数张信用ka卡 ，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行自己刷卡 ，往往是其中一张卡的还款日快到◎了，就用另一张卡自己刷卡 还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。

对于一◥些商户来说，偶尔的自己刷卡 是为了资金周转或者↙给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机自己刷卡 是一项可以获取惊人利润的▆“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用ka卡 ，进行自己刷卡 、pos机 、再自己刷卡 一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养ka卡 ”，这样的公司则称之为“养ka卡 公司”。

养ka卡 公司与信用ka卡 持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用ka卡 透支额度现金全部自己刷卡 。由于信用ka卡 用户♀拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够自己刷卡 一笔现金，如果到了免息期无法还＠款，还可以由经营者帮助还款后再次自己刷卡 ，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款 手机+刷卡器=“个人自己刷卡 神器”？

除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买「供个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万键隐多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养ka卡 盯亮拍”等为关々键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间∮不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会々使用公司的POS机进行自己刷卡 ，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移︼动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机自己刷卡 的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人凯羡POS机之所以会被称为养ka卡 、自己刷卡 的“神器”，低廉且可灵活选择的□　费率是重要原因。据悉，用信用ka卡 在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机自己刷卡 只需要数百■元手续费，相比之下自∮己刷卡 可省下一大半的钱。

业内人士透露，对于专门从事“养ka卡 ”的公司♀来说，会选择◆费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶◆的那一类，这样计算下来，利润比个人自己刷卡 更为惊人。

据媒体报道统计，一般通过个人ωPOS机为信用ka卡 自己刷卡 的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用ka卡 自己刷卡 ，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过□为他人信用ka卡 自己刷卡 来非法◥牟利，获取一定的手续费。

“养ka卡 ”自己刷卡 藏多重风险 情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进≡行信用ka卡 自己刷卡 ，看似能够获得可观利∴益，但风险是显而易见的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用ka卡 管理刑事案件具体应◢用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规∞定，使用销售终端机等方法，以虚构︻交易、虚开价格等方式向信用ka卡 持卡人¤直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人□　的信息安全也无法得到保障。比如通过“养ka卡 公司”自己刷卡 ，不仅需要交付信用ka卡 ，还得交给“养ka卡 公司”个人信用ka卡 密码、身份zheng 复印件、对账╳单等重要信息，很容易遭到☉他人信用ka卡 冒领、恶意〇透支的侵害。而一〇些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在自己刷卐卡 使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用ka卡 逾期 未还或者利◆用信用ka卡 还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用ka卡 后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用ka卡 诈骗罪。

业内专家指→出，利用POS机自己刷卡 危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击 银行ka卡 犯罪要从源头入№手，加强风∑　险控制。建议银行审查部门※除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商↑户的协议中，也应明确商户协助持卡人自己刷卡 的违约责▃任。

除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管◥理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行ka卡 异地注销难”。

现在央行对互联网金融监管，对第三方支付的POS机是否能保障信息传递的安全？

根据最近一段时间的观察，觉得第三方支付机▲构如何为商户、持卡人的银行ka卡 交易和电子支付提供∏安全、稳⌒定的系统保障，算是支付创新的第一公里。对于支付业务的▲发展，尤其在信息安全方面，乐富支付能够严▼格遵守央行对非金融手告机构支付⊙公司的业务准入监管要求，在功能测试、风险监控测试、性能测试、安全测试、文档审」核等全部专项测试项目均以高水平通过，通过了PCI-DSS 数据安全标准认证，在其包括安全管理、策略、过程、网络体系结构、软件设计等200多个严苛项目中悉数达标，从管理和技术全面保障客户信息毕坦明和交易安全;通过了VeriSign-SSL服务器证▽书认证，这是世界500强企业中超过93%的企业使用的认证体系，采用极高强度』的加密和鉴别算法，可切信清实保护用户敏感信息在互联网上的传输。

85号文要求POS机关闭自选商户，对此你们怎么看？

对于这个问题。我个人认为是在情理之中。现在pos机市场鱼目混杂，各大←支付公司都打着“几千优质商户任意选择，低费率，带积分，秒到账，信用ka卡 完美养ka卡 ”等口号。但是伴随着很多违法犯罪活动随之基⌒　好睁而来。

首先就是信用ka卡 违规自己刷卡 。其实这个大家都在知道，现在市面上很多POS机，特别是手刷机的用户基本都是个人用户。他们的POS机根本就不是用来做正常收款的。就是用来ω　养ka卡 的。当然说实话，对于这种行为，道理上肯定是违规的。因为信用ka卡 明令禁止一切自己刷卡 行为。但是对于目前信用ka卡 高负债，高坏账率的 社会 问题来说。大部分发卡行已经对这种行为是睁只】眼闭只眼，只要你不逾】期，基本都没有什么问题。但是随着国家对金融政策的不断调控，可能银行会在这方面逐渐加△强管理。

其次就是会出现违规收款，甚至pos机信用ka卡 等违法犯罪活动，因为现在很多POS机可以进行多商户切换。相对而言如果出现上述的犯罪行为。对于相关部门查实难度会增加。也就是【85号文件】中∮提到的问题，要加强安全管理。加▲强实名制管理。让POS机所收款资金的来往情况更加明晰。

关于【85号文】的具体内容，我∮想大家随便在都可以查询的到，对于这个问题的看法我总结出来也就是为了整顿金○融秩序，加强资金安全○管理，防止犯罪分子利用这些多商户pos机进行违法犯罪活动。

当然，这个举措收到影〖响最大的肯定就是各大支付公司。特别︼是专注做手刷机的这些支付公司，同时可能会对于部分正在利用这些多商户POS机的进行刷卡自己↓刷卡 养ka卡 的持卡人来也会带来很大影响。

“中付收单机构”打响第一ㄨ枪，第一个关闭了自选商户功能，当然也是因为中付因为自选被罚的原因，随后瑞银信，随行付相继关闭，其他各机构业务6.14晚24:00前全部关闭。

无论关闭自选是出于什么原因，其本质都是没问题的，POS机本来就应该服务于商家，而↑商家有哪里需要多商户呢，更何况以前♀没有自选持卡人不也是照常用吗！

商户自选已成陌路，我们就当作从未拥有过！

无论是自选也好还是机〓选也好，持卡人都应该放√平心态，该刷的〗自然要刷，跟怎么选没一毛钱关系，心态转不过来怎么都不行。

各收单机构关闭自选以后纷纷上线了各自的◣智能匹配系统，然后∩各机构如此火急火燎的上线到底如何呢？这两天根据全国各地的持卡人反馈不算很好。

其实仔细想一下完全可以理解，第一各机构紧急上线匹配系统，各机构技术人员并无任何准备；第二每次遇到行业的变化大多数收单机构总◥会捞一把。

从自选到匹配再到々智能匹配，中间必须有一个过渡期，这个时间不会太长也不会太短，和以前一样该◥稳定的POS机以后自然靠谱稳定，因为智能匹◤配是以后机构的主要竞争手段。

我个人认为：

1、关闭自选从短期来看影响持卡人的正常用卡，支付机构和从业人员也是损失最惨重的。

2、长∴远来看关闭自选使收单行业更正规，也是一次大洗牌，取其精华去其糟粕，对持卡人用卡也有了一◢定的约束。

我个人★建议：

1、关闭自选不代表是坏事，该用的时候依然要用。

2、不要妄想ぷ寻找可以自选的机器，这两天已经有很多人上当受骗。

3、对于自选将严查到10月份，但以后如何请放平心态。

4、不要过度用卡，信用ka卡 是把双刃剑，可以周转但切记成为卡奴。

5、智能匹配定会崛起，行业的变更不代表行业消失▆。

上有政策 下有对策 这是我╳朋友圈 卖pos机发的

央搏岁行于今年3月份发布【了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号）简称“85号文件”。文件↑对银行、支■付机构和清算机构等要求：

随后银联管委会针对央行下发的“85号文件”于端午节前发布的《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》。这也注定行业迎来大洗牌和大整顿√，监管力度的上升。

通知明确提到 严禁一机多商户行为。各收单机构要全面排查梳理自身收单业务开展情况，确保交易商户的真实性，严禁存在一机多商户违规情形∩，包括终◥端用户自选、APP用户自选、微信公众号自选、优惠券自选等各类衍生手段。确保于2023年 6且15日前全面完成整改，上送真〒实准确交易数据。一纸政策谁也无法抵ㄨ挡，逆流而上那ㄨ是傻！

俗话说上有袜尘政策下有对策！这不“自选”刚刚关闭各家机构已经上线“智能匹配”功能，手动挡换成自动挡。至于是不是永久关停我※们只能观望，官方肯定不会明确说明。据了解本→次严查会持续到10月份。

关闭“自选”不等于世界末日， 以前没有“自选”甚至“T+0”时，业务大家也运营的挺好。POS代理商的商户都什么类型我想大家都清楚，这里就不明说了。这部分人群的刷卡量占据总体总体交易额的大部分，一刀切整治TX的概率极低。这里面很多因素在里面，只能说会一点一点进行完善，我相信到最后肯定是一个良性的市场，不过这个时间№是缓慢的。

“智能匹配”功能简单来讲就是根据你刷卡的金额和时间，系统自动⌒帮你匹配到合适的商户，从以前的手动挡换成现在自动挡。不过各机构☆今天表并不是很的理想，商户质量有待提升。10000多元吃了顿羊肉∏，6000多理了个发等等情况♂并不是很好。

不过匆忙上线肯定要给技术人员一些时间来适配和解决相关逻辑问题，接下来“智能匹配”是各家支付公司竞争的利器，哪家做得不好就有可能被淘汰，所以“智能匹配”我们还是有理由期待一下。

一般来讲这个肯定都是本地地区，虽然这个不敢100%保证，但我相信跨地区跳地区是不存在的。文章开头也提到很多支付公司也发布了通知严禁异地移机使用，央行和银联的先关监管文件也是不允许跨地区使用，原则上来讲你在哪个地区注册的就只能在哪个地区使用。

答案肯定不可信的！这次的严查涉及的问题很多，监管力度和打击力度也很大。对于一金难求的支◎付牌照来讲，无论是哪家→机构也不会拿自己牌照开玩笑。顶峰作案逆流而上有几个好下场？铤而走险的只会跌得很惨∑　，除非它真的不想在这个行业混了！跟这政策〗走才是明智之举。所以请不要相信任何“虚假宣传”。

我庆幸自己不用担心每月还不上↙信用ka卡 发愁了，我曾经是卡奴，欠了很多信用ka卡 饥荒，学会阶梯还款的那段时间，表面感觉不错，通过信用ka卡 10～20%的钱就︻可以周转开了！危机暂时解除了！

可是今天在这个墙采两块砖放到另一个墙上，来回拆东墙补西墙，有限资金被不断的吃掉！因为没有啥来钱路子，这么还款早晚是要死掉的！现在每个¤人身边可能都有很多人已经面临无法按∑时还信用ka卡 了，银行再严厉监管，估计一大批失信人员浮出水面了，严重关注

人行85号文有要求不ω　假，但仅仅是要求关闭商∑户自选功能，没有要求关闭个人用户，支付公司＠都是自给自足的，也就是真实商户入网与个人自己刷卡 户同步的，真实商户除了日常交易还会进进入支付公司的所谓商户池，以供跳码使用，在这个时候突然关闭是因为人行】及银联要求，关闭后考验的是支付机构商户池的好坏，同时考验的是后台计算能力，忘各支付机构且行且珍惜，这两天笑话还是挺多的。

关闭自选商户，可以有效防止手刷中的跳码和套码违规操作。

其实一机多商户，自选商户一直是某ξ些不法手刷宣传的卖点，答主通过自己用机体验，可以很负责地说，所谓的自选商户远远比系统匹配商户来▲的水深，很多时候不知不觉地跳々码，特别是信用ka卡 刷大额的时候，基本上就是5000往上，跳码更〖频繁，而且多是跳优惠码◎和0费率码。

国家政策谁也没法◣改变至于未来，谁也不㊣　好说，但是做好自己的就行。对于一个从业多年的人来说，经历过费改，经历过机器从几千一台到机器免费送，就是一句▂话，做好当下，上有政策下有对策，不过现在是刚出来，正是风头浪尖上，未来谁也不知道会怎么样？当然也对于一个卡奴，还是稍微有点影响的，所以刷卡的时候一定要注意，同一张卡刷卡，间隔3个小时以上再说。畅捷，喔刷都还行

pos机销售国家打压吗

截止到2023年2月24日，打压。

根据中国↓法律服务平台官网资料显示网销、电销POS在多年前已被→监管明令禁止，明确禁止任肆李袜何单位及个人通过网络买卖POS机(包括mPOS)、刷裂激卡器等受理终端。

电销POS机是一种配有条码或OCR码技术终端〗阅读器，有现扰绝金或易货额度出纳功，具有提高网络诈骗的概率。