个人pos机刷卡算违法吗（个人pos机刷卡算违法吗知乎）

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pos机自己刷卡算犯法吗？

pos机自己刷卡信用ka卡是犯罪，无论是否使用自己的pos机自己刷卡都是违法【的。银行■不允许使用自己的pos机刷卡。但由于↓监管漏洞，如果次数少⌒　于3次，金额少于1万元，银行可能√不会追究。这时，兑现也需要支付0.5%以上的▽手续费。

一、pos机自己刷卡

POS机自己刷卡本质上是一种欺骗银行的行为。犯罪嫌疑人擅自将信用ka卡的信用功能变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常信用状况和信用ka卡的使用情※况。POS机自己刷卡已』成为银行ka卡犯︻罪金额最高的犯罪形式，且呈逐年上升ζ趋势。这不仅扰乱了国家金︾融秩序，给金融安全带来巨大风险，而且容易滋生地下金拍敬者融活动，影响社会稳定。信用ka卡自己刷卡行为出现的原因之一是2009年国内各大银行争相拓展信用ka卡业务，在程序上没有足够重视风险控制。在一些银行申请浦卡，只需要提交※身份zheng 复印件和一张名片。

二、自己刷卡类型

1、是非法中♂介，商家用POS机自己刷卡。犯罪分〗子申请POS机ξ或向他人租用POS机。持卡人在POS机刷卡后，应向持卡人支付刷卡金额，并△按现金金额的0.8%至2%收取手续费，扣除支付给银行的信用ka卡扣款率，从而非法获利。收银员利用POS机进行客户信用ka卡结算，窃取银行ka卡信息。

2.克隆POS机是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份zheng 申请信用ka卡和POS机后，通过信用ka卡购物的☆方式获得商户POS机的小票子♂，并利用上面反映的商稿兄户POS机的信息，通过一袭薯些技∏术手段，将犯罪嫌疑人▂带来的POS机内部参数修』改为与商户信息相同。在这种◤情况下，嫌疑人将取消(或退回)最后一笔交易。

随着银行ka卡业务的快速发展，一些不法分子成立“提现公司”，利用POS机进行虚构交易，帮助患者人提取银行资金，并对非法获利收取一定比例的手续费。

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个人办理pos机违法吗

个人办理POS机是不Ψ 违法的，因为央行正式出台的《银行ka卡收单业↙务管理法》，为个体工商户受理信用ka卡资格松绑。POS机刷信用ka卡已基本无障碍，除个别银行仍有限制外，大部分银行已可接受个体户，以个人结算々账户做收单的信用ka卡受理资格申请。个别银行仍然没有全面放开。

但是如果个人办理pos机恶意自己刷卡的，就是属于违规行为了，要受到法律追究。提供犯罪〖工具，经营非法产品也将受】到法律制裁。

法律依据

《最高人民检↓察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五◥十四条 [信用ka卡诈骗案(刑法第一百九十六条「①)]进行信用ka卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉液旁镇:(一)使用伪造的信用ka卡，或者使用以虚假的身份zheng 明骗领的信用ka卡，或者使用作废的信用ka卡，或者冒『用他人信用ka卡，进行诈骗活动〓㊣，数额在五千元以上的;(二)恶意透支，数额在一万元以启返上▓的。本条规定㊣　的“恶意透支”，是指持卡人以非法【占有为目的，超过规定限「额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的◥。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情闹粗节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。　

用自己的POS机刷自己的信用ka卡自己刷卡是否违法

会的。无论是○否用自己的pos，只要是自己刷卡← 都是违法的。

具体解释:

1、用自己的pos给自己信用ka卡刷卡，是ζ　银行不允许的。

2、但由于监管漏卐洞，如果次数较●少(少于3次)，并且金额小○于10000元的，银行可能♀不会追究。此时自←己刷卡也是要交手续费的0.5%以上。

自己刷卡 :

1、一种直接去银联存取机提钱，这种情况只能提信用金额的□一半，如信任额◇度是5万，最多咐此只能提2.5万；

个人pos机刷卡算违法吗（个人pos机刷卡算违法吗知乎）

2、另一衡慎迅种常见提现的方式，就是POS机上刷出来╲。虚拟消息的方式，商家收少部分√的费用，直接给现金给你。而银行不知道你的什么方式出来的，当作是购物消费的。

注意事项：

1、若持卡︽人不能按时还款，就必须负担比透支利息孝猜还要高的逾期还〓款利息。

2、可能造成不良的信用记¤录，以后再向银行借贷资∮金就会有问题，甚至还要承担个人信∞用缺失的法律风险。

自己的信用ka卡在自己的POS机上刷卡违反法律吗？

自己的信用ka卡在自己的POS机上刷卡会被认定为自己刷卡交易而封机封卡，严重的在法律上会认定为非法经营、涉埋顷塌及违反刑法；参看健康使用信用ka卡主要※注意如下事项：

1、持卡人╳在日常消费中可以弯圆尽量多用信用ka卡支付，尤其是增加大额消费的支出（批发类消费除■外，频繁支付』批发类消费不但不利于提高信用额度，还可能有非法自己刷卡的嫌疑）。

2、在连续ξ消费几个月之后，可以主动向银行提出申请，卡部会根据持卡人消费记录决定是否需要提高额度。额度调高▅后，使用一段时间，大约三个▓月后，可以再次向银行提出申请，逐步提高信用额度。

3、提供资产收入证⊙明

主动向银行提供资产收入证明，且提供的证明材料越详乎♂梁细，收入越高，获得银行审批的信用额度可能就会越高。

4、按时全额还款

每月尽量按时全额还款。还款情况是信用ka卡记录的重要一项，持卡人应尽量避免因还款不及时而超出免息期支付利息，否则不但不利于提升信用』额度，还有可能产生信用记录的↘污点。

5、临时提升①额度

有大额消费的∏需求，可以临时向银行提Ψ 出临时提升额度。一般♂期限为一个月，有的银行则会在节假日主动提∏高信用ka卡额度。持卡人提出额度提升要求后，银行会通过审核持卡人的消费需求和以往用卡记录来决定最终额度提高范围。

私人办理pos机给人刷信用ka卡违法吗？

私人办理pos机给人刷信用ka卡是违法的

违反国→家规定，使用销售点终●端机具（POS机）等方法，以虚▓构交易、虚开价格、现金※退货等方式向信用ka卡持卡人直接支付㊣　现金，情节严♀重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营↘罪定罪处罚。实施▂前款行为，数额在100万元以★上的，或者※造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者∑造成金融机构经济损失10万〖元以上的，应当认定为刑法第二百二十↘五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特△别严重”

根据上述刑法条文及司法唯如解释的规定，利用POS机进行信︾用ka卡自己刷卡构成非法经营罪的构成要件的客观方面包括如下三个内容：（一）违反禁止利用POS机进行信用ka卡自己刷卡的国家规定；（二）有使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交々易、虚开价格、现金退货等方式向信用ka卡持卡〓人直接支付现金的行为；（三）情节严重，达到〗了刑法制裁的标准。这三←个内容完整的构成了非法经营罪的客观方【面，缺一绝虚不可，否则将不构成非法经营罪。

而且进一步的，无论是否用自己的信用ka卡，只要是自己刷卡都是违法的。具体解释:1、用自己的给自己信用ka卡刷卡，是银行不允许︼的。2、但◢由于监管漏洞，如果次数较少(少于3次)，并且金额小于10000元的，银行可能不会追究。此时自己刷卡也是要交手续费的0.5以上。

自己刷卡社会危害：

1、首先，信用ka卡自己刷卡增加了我国金融秩序中的不稳定〖因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟机刷卡消费◤等不真实交易，变相从事信用ka卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反□了国家关于金融业务特许经营的法律规定。2、背离了人民银行对现金管◇理的有关规定，还可能为“喜钱 ”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻并山燃碍信用ka卡行业的健康发展。

3、其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用ka卡都是无担保的借▓贷工具，只要持卡ω人进行消费，银行就必须☆承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息♂或取现费用来防范透支风险。可是，信用ka卡自己刷卡的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。

4、特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用ka卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰№，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的自己刷卡▆ 资金，持卡人无异于获得了一◣笔笔无息无担保的※个人贷款。

5、而发卡银行又□　无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用ka卡的信用风险形※态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还自己刷卡金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。

6、最后，对于持卡人个人而言，信用ka卡自己刷卡行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过自己刷卡获得◣了现金，减少了利息支出→▅，但实质上，持卡人终究是需要还款的。

7、如果持卡人不能按时还款▓，就必须负担比透支利息▲还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记☉录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

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