用pos机以卡养ka卡违法吗,pos机养ka卡是否构成犯罪
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央视曝光:这些人因POS机养ka卡 pos机 被抓,涉案金额3000万
电销、网销POS机乱㊣象丛生,遭到各大支付机构严打,而在线下市场,养ka卡 、pos机 等现◤象盛行,滑吵知利用线下【店面开展业务的背后,有人却因专营POS机自己刷卡 和养ka卡 被抓了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自选商户POS机落幕后,养ka卡 等行为曾受到短暂性波及,但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养ka卡 业务,除利用POS机刷卡外,大量的专业养ka卡 门店扮演着重要角色,充分解决了持卡人的需求。
近日,央视新闻报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养ka卡 自己刷卡 案 , 8名涉案人员通过线下商铺进行养ka卡 pos机 等业务,涉案资金高达3000余万元。
这起3000万POS大案的告破,由一起信用ka卡 pos机事件引起,因这次信用ka卡 pos机导致当地8家以经营养ka卡 、自己刷卡 业务为主的门店最终关闭,8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的信用ka卡 爱好者,对额度的追求使他找到了一〗家街头小店进行养ka卡 ,在将信用ka卡 交由他人养ka卡 pos机 的过程中,赵某的信用ka卡 被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某养ka卡 过程中1万元的刷卡消□ 费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报,警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号,实际上在开展非法养ka卡 、pos机 、还贷等违法犯罪活动,除信消了赵某养ka卡 的店铺外,还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下, 8家以养ka卡 pos机 为主营业务的窝点被警方打掉,总◆涉案金额达3000余万元,查获157台POS机及大量信用ka卡 ,最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。
事实上,这种靠◎持卡人养ka卡 pos机 盈利的小店近年来数量⊙不断上升,POS机市场竞争的日益加剧,使越来越多的人开始寻找新的生意,靠养ka卡 pos机 来牟利便是一片新的市场,玩家少且市场需求大,依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理,还有一部分是资深信用ka卡 pos机 从业者,这¤些人长期以来打着政策与法规的擦边球,而警方对此次利用POS机养ka卡 行为的打击,为其它从事养ka卡 pos机 业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解,目前在线ㄨ下支付市场, 许多商铺打着“信用ka卡 服务”的旗号,实则在做着自己刷卡 、养ka卡 的业务 ,帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用ka卡 ,从中收取一定比例『的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见,经营范围多样,办理信用、办理POS机、信用ka卡 养ka卡 pos机 、信用ka卡 pos机 等都包含在内,基本涵盖了主流的々C端支付业务,但是也存在不合规的风险。
信用ka卡 快速上升的发卡量及居高不下的逾期,激发了养ka卡 市场的潜力,加之央行二◣代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在支付行█业,POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式,通过POS机刷卡,持卡人可以以极低的成本,将信用ka卡 内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用ka卡 持有人直≡接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周碰世转,与通过POS机向持卡人@ 提供养ka卡 自己刷卡 服务并从中牟利的行为有一定区别, 虽然构不成非法经营罪的标准,但持卡人在POS刷卡时会←受到发卡银行的监测。
此前,北京银保监局印发《关于加强银行ka卡 风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前银行ka卡 业务面临的信用ka卡 授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范银行ka卡 账户开立风险、严格信用ka卡 授信管理、加强银行ka卡 交易监控。
多家银行也开始整顿信】用ka卡 业务,部分银行更是以降低信用ka卡 额度的方式,以此来减少信用ka卡 带来的逾期№,广发银行前不久更是发公告,表示将分批实施信用ka卡 交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚假交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人, 当银行信用ka卡 风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动采取调低预授信╳额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外,一旦被银行发现使用信用ka卡 虚假交易,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用〗中介公司等机构进行养ka卡 pos机 ,也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
做信用ka卡 pos机 养ka卡 犯法吗
信用ka卡 pos机 养ka卡 是变相的信用ka卡 自己刷卡 行为,是法律所不允许的。
pos机 主要有两√种方式:
1、临时提高额度,短期内提高信用ka卡 额度可以通过拨打银行信用ka卡 中心客服电话♀来解决,但是临时提高额度的时间是有限的,一般以一个月为主。
2、去银行主动提出申请,要求提高信用ka卡 额度,银行会审仿者核实际消费状况然后进行额度的提高。
并不是所有人都能直接pos机 。个别持★卡人使用信用ka卡 在违规POS机上刷卡自己刷卡 ,套出来的钱挪作他用。
针对桐派信用ka卡 自己刷卡 等风险行为,银行自有一套甄别机▂制,可以很轻易识别出自己刷卡 行为,一旦自己刷卡 频率过高,就可能遭到银行的惩罚,包括无法pos机 ,甚至■给你的信用ka卡 降额、停卡,严重的还会追究持卡人的刑事责任。
扩展资料
案件:
武东收费站口一辆从武昌发往福建的长途客车,接受备轮薯武汉警方例行盘查,两男乘客】神色紧张。其随身携带的行李袋里,被搜出23张银行ka卡 、刷卡POS机及他人的身份zheng 等。
其中的文某交待,他们⊙都是福建安溪人,23张卡中有19张都是通过网上花钱买来的,“本来是准备拿这些卡及POS机帮别人自己刷卡 取款,但没搞成”。
32岁的文某及其同伙≡王某,因非法持有大量他人银行ka卡 ,涉嫌妨害信用ka卡 管理罪被警方刑拘。案情侦查显示,他们携带◥这些卡及POS机,就是为帮人“喜钱 ”牟取不法之财。
尽管帮人喜钱 未得逞,但文某仍因非法持有他人△大量银行ka卡 ,犯下妨害信用ka卡 管理罪获刑。办案检察官不无忧虑地表示,银行ka卡 的管理漏洞,让不法分子“喜钱 ”有机可乘,甚至就此形成灰色的喜钱 产业链,文某就是该产业链上的一环。
参考资料来源:人民网——银行业人士:违规自己刷卡 影响信用ka卡 pos机
参考资料来源:人民网--财经--男子买19张银行ka卡 帮人喜钱 非法持卡获刑
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信用ka卡 养ka卡 犯法吗
信用ka卡 养ka卡 行为可能构成非⊙法经营罪或者信用ka卡 诈骗罪。
根据《最高人民法院?最高@ 人民检察院关于办理妨害信用ka卡 管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十≡数桐二条第一款、第三款规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等@唯敬方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等●方式向信用ka卡 持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十∮五条的规定,以非ζ法经营罪定罪处罚。
持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当指毕慎追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用ka卡 诈骗罪╳定罪处罚。
法律依据
《最高人民法院?最高人民检察院关于办理妨害信用ka卡 管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用ka卡 持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用ka卡 诈骗罪定罪处罚。