第三方支付渠道（第三方支付渠道商）

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本文目录一「览：

第三方支付的分类、接口与支付流程

1. 概述

2. 支付环节

3. 分类

4. 银行接口

如今第三方支付已经发展的非常成熟，但是至今仍未有一个比较权威的定义，下面将根据自己的工作经历说明一下第三方支付，文章有点长。

第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信√息安全技术，在商【家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个¤平台。

第三方支付是一种支付方式，或者说是一种支付渠道。第三方支付平台是第三方支付这种支付方式得以实现所必需的媒介，或者说，第三方支付平台是看得见的第三方支付形式。

一个完整的支付过程包括代收、清结算和代付三个环节。

代收指第三方支△付平台把资金从买方的银行咔转移「到第三方支付平台银行账户（或卖方银行账户）的过程。

清结算是支付完成后第三方支付公司与银行、卖方之间处理债权债务关系（如果涉及跨行支付，还涉及银行与银行之间的清结算）

代付◢可以理解为第三方支付公司在完成清结算之后，结清交易当事人之间的债权债务关系，并最终完成资金转移的过程。

（严格来说，清结算已经包括处理债权债务关系、账簿记录并完成最终货币资金的转移。但这里我们为了把支付的各个环节剖析清楚，把货币资金的转移过程划入代付环节。）

对于第三方ω　支付平台来说，在支★付环节中，其扮演的角色可能是不同的。根据第三方支付平台在交易过程中所扮演角色以及参与程度的不同，可以◣将第三方支付方式分为两种支付方式，即支付网关模式和账户支付模式。

(1) 支付网关定义

第三方支付渠道（第三方支付渠道商）

在一个完整的交易过程中，银行内部网需要与Internet网进行交互，为了保证银行系统和支付活动的安全性，需要在银行内部网（金融专用网）与Internet网之间建立一道安全屏障，以隔离银行网和Internet网，通常我们将其称为支付网关。

(2) 支ξ付网关的作用

解密从Internet传过来的通信协议，并按银行专网的协议标准重新打包数据，再传给银行专网，这样银行主机就不用作任何修改；

将从银行专网传过来的通信协议，并按Internet的协议标准重新打包数据，加密之后，再在Internet网中传输。

(3) 支付网关模式

支付平台只作为支付通道将买方发出的支付指令传递给银行，银行完成转账后再将信息传递给支付平台，支付平台将此信息通知卖方并与卖方进行结算。支付网关位ω于Internet 和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet 和专网，起到隔离和保护银行专网的作用。在支付网关模式下，第三方支付平台扮演着“通道”的角色，并没有实际涉及银行的♂支付和清算，只是传递了支付指令。典型的是首信易支付。

支付流程为：

卖方平台确认订单——首信易支付平台选择付款银行（这里选中行）——跳转至中行界面选择支付方式（可选网银和中银快付，这里选中银ζ　快付）——按“银行”要求完成付款。

(4) 说明

从上面的流程可以知道，网关支付最大的特色就是∴第三方支付机构只作为银行的网关，相当于银行的看门人，控制谁可以进出银行，至于完成最终的付款操作，用户需要在银行的网站界面上按银行的要求完成付款，注意不同的银行可能要求不一样。

支付网关模式是发展的比较成熟的一种模式了，其核心价值在于集成了各大银行的网关，卖方只需要和一家第三方支付平台的接口相连，用户便可使用绝大部分银行进行付款，大大为商户节省了一家一家接入银行网关的成本。

(1) 支付流程

账户支付指买卖双方必Ψ须先到第三方支付平台注册成为第三方支付平台的会员，用户通过网银或其它方式先往虚拟账户中充值（资金流：钱从用户的☉银行咔划转到第三方支付公司银行账户），用户消费付款时，从虚拟账户直接扣除（这里并不涉及实际的资金划转，只是数据层面上数字的减少），典型的如Paypal。

支付流程为：

还是以上面的首信易支付为例。在第二步的首信易支付√界面选择账户支付，然后登陆首信易支付账户（首先得注册成为首信易的会员），然后按照首信易的支付要求完成付款（如输入支付密码，手机验证码等，如果账户余额不足，得先充值）。

(2) 说明

账户支付的↘优势在于有较强的用户黏性，可以追踪收集用户的消费习惯。但是账户支付得先充值，用户体验不好，同时涉及到资金池，有较大的政策风险。

任何一家支付机构后台都要接入一堆银行，来完成代收的操作。目前银行开放给第◤三方机构（包括第三方支付平台）的接口大概有四类：POS收单接口，网银接口，快捷支付接口和代扣接口。这四类接口※的作用就是把资金从用户的银↑行咔划转出来。我们经常所说的网银支付，快捷支付其实是针对银行接口来说的，并不是第三方支付方式，只不过第三方支付平台要完成扣款的操作，必须要接入这些银行接口。用户在第三方支付平台选择网银进行支付时，此时的第三方支付平台其实也是充当了银行网关的作用。但是并不能说网关支付就是网银支付，这是两个不同的概念，网关支付是针对第三方支付平台来说的，网银是针对银行来说的，只不过因为使用银行网银进行支付时，第三方支付平台充当了一个网关的角色，所以经常有△人把这两个概念混淆「。下面就第三方支付平台接入的以上四类不同接口进行说明。

第三方支付平台接了银行网银接口后，从银行的角度⌒讲，其只是对外开放了一个网银接。对于第三方支付平台来说，这种支付模式其实就是上面讨论的支付网关模式。经常有人把网银与网关混为一谈，其实这是两个不同的概念，二者是针对不同的主体来说的，所起的■作用也不一样。但是因为第三方支付平台连接网银接口，进行支付跳转时，第三方支付平台充当了一个网关的角色，或者充当了银行的代理，所以经常有人弄混。从普通用户的感知来讲，这就是平时经常所说的第三方支←付平台的网银支付。但是注意网银与网关不是一码事。下面以积木盒子充值流程为例进行说明。

流程如下：

如果在工行界面选择的是快捷支付，则第三步的界面如下：

注意：在工行界面上展示的快捷支付并不是我们上面说的银行开放给第三方支付平台的快捷支付接口№，实际上在这里▅，快钱只是接了银行的网银接口，至于在工行的界面上嵌入了工行自己的所谓的〗“快捷支付”，这是工行自己∑　的事情，与快钱无关。

从银行角度讲，这是其对外开放的快捷支付接口，而对于普通用户的感知来说，也是我们经常所说的快捷支付。进行快捷支付时，第三方支付平台往往会要求用户先在第三方支付平台注册成为会员，然后进行四要素绑卡（姓名、身份zheng 、卡号、银行预留手机），最后才能完成付款。注：有些商户平台（如P2P）与第三方支付平台深度合作，用户只需要在商户平台界面上完成绑卡即可，整个绑卡流程下来都╲不会出现第三方支付平台的界面，这是由于用户在商户平台填写的信息都在后台传给了第三方支付平台，然后第三方支付平★台为用户隐式注册了第三方平台账户，这么做只是为了让用户的绑卡流程不会被打断，让用户体验好一点而已，原理还是与用户在第三方支付平台显式注册一样。

从第三方支付平台来讲，一般能接上银行快捷支】付接口的平台是需要有一△定实力的，对于安全性的要求非常高。银行的接口也不是想接就能接的。

从用户体验角度讲，使用快捷支付比使用网银支付的体验好，一方面快捷支付不需要开通网银，而且一次绑∞卡之后，第二次就可以直接支付了，方便快捷。

下面就第三方支付平台与商户平台合作的两种模式分别讲解。

(1) 用户显式注册第三方支付平台账户并绑卡

以信而富p2p平台采用富友支付为例讲解：

提交注册，已注册并绑卡成功。

(2) 平台替用户隐式注册第三方支付平台账户并绑卡

第七步，绑卡成功。

这里需要注ω　意两点：

(1) 在上面的第四步中，点击“立即开通”按纽后跳到第五步时，手机会接收到一条由工商银行（上面绑〖定是工行的卡）发过来验证码短信，注意工行是发卡行，发过来的信息中开通的是通联支付的快捷支付，说明该p2p平台连接的是通联支付，而通联支付连接了工行的快捷支付接口。

(2) 可以看到上面的整个绑卡操作环节并没有出现通联支付的界面，所有的操作都是在p2p界面上完成的，然后在后台把数据传给第三方支付平台通联支付，用户绑卡成功后，会成为通联支付的隐式会员，同时通联』会为用户创建一个虚拟账户，用于存放用户的银行咔等信息。换句话说，虽然用户并没有在通联支付界面上操作，也没有︾一个类似于支付宝账号的通联支付账号可以用于登陆通联支付客户端，但是在通联支付看来，绑卡成功的用户依然成为了通联支付的会员。

(1) 定义

银行代扣接口是银行开放给第三方机构的接口，用户只要一次性签约，第三方机构就可以将资金从用户的签约银行账户里划走，对于接银〗行代扣接口的第三方机构的资质要求是非常高的，必须具备非常高的信用。一般这种接口会开放给水电公司，用于用户缴纳每个月的水费，电费，家庭网费等

(2) 与快捷支付接口的区别与联系

第三方支付渠道（第三方支付渠道商）

代扣接口是一直都存在的，也是一种非常传统的银行支付接口，为了便民生活。而快捷支付接口是互联网出来并发展到一定阶段后，银行专门开放给第三方支付公司的接口，其实这两◥种接口对于银行来说，并无︾本质区别，因为二者都是在用户在完成签约之后，就可以通过第三方机构把资金从用户的◤签约银行账户中划走。但是银行为方便管理，于是给第三方支付公司专门开了一套与代扣接口功能一样的快捷支付接口给第三方支付公司。

这两种接口都需要三方签约，即用户，第三方机构以及银行三方签约。

从用户体验上讲，对于代扣，用户只需要与第三方机构一次性签约，以后资金就会到点被第三方机构划走，而无需用户再输入密码或其它验证手段，最典型的就是每个月月底，水电公司会把水电费从用户的签约卡上划走。对于快捷支付，用户第一次签约完成后，以后付款时只需要输入第三方支付平台的支付密码或第三方支付平台要求的其它验证手段（如支付宝的动态密码），这里要注意的█是，第三方支付平台的【支付密码是支付平台为了保证用户的支付安全，而要求用户设置的，与银行无关。如果支付公司对用户以及自己的系统安全性绝对的信任，是完全可以不要求用户设置支付密码的，但是目前几乎没有支付公司这么玩，因为风险太大。

POS接口是银行开放给第三方支付机构用于线下收单业务的，主要用于pos机刷卡支付。

第三方支付平台主要有哪些

PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴㊣　巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线(chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）。

拓展资料

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收ㄨ到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。

2017年1月13日下午，中国人民银行发布了一项支付领域的新规定《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。

2018年3月，网联下发42号文督促第三方支付机构接入网联渠道，明确2018年6月30日之前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再△单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

第三方支付采用支付结算方式。按支付←程序分类，结算方☆式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算（如支票、本票、银行汇票、承兑汇票）、汇转结算（如电汇、网上支付），后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。

在社会经济活动中，结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是等价和同步。同步交换，就是交货与付款互为条件，是等价交换的保证。

在实际操作中，对于〓现货标的的面对面交易，同步交换容易实现；但许多情况下由于交易标的的流转验收（如商品货物的流动、服务劳务的转化）需要过程，货物流和资金流的异步和分离的矛盾不可避免，同步交换往往难以实现。而异步交换，先收受№对价的一方容易违背道德和协议，破坏等价交换原则，故先支付对价的一方往往会受制于人，自陷被动、弱势的境地，承担风险。异步交换必须附加信用保障或法律支持才能顺利完成。

什么叫第三方支付平台?

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信╲息安全技术，在商家和银行之□间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。

拓展资料：

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。作为网络交易的监督人和主要支付渠道，第三方支付平台提供了更丰富的支付手段和可靠的服务保证。

在中国，已经出现了数十个第三方支付平台，这些平台的业务模式和技术实现方法不尽相◇同，但平台的结构则具有一个相似的基本点，即第三方支付平台前端直接面对网上客户，平台的后端连接各家商业银行，或通过人民银行支付系统连接各家商业银行。第三方支付平台的功能大致可归纳为3项：第一，接收、处理、并向开户银行传递网上客户的支付指令；第二，进行跨行之间的资金清算（清分）；第三，代替银行，开展金融增值服务。在这三项功能↓中，第一项接收、处理、传递支付指令是第三方支付平台必不可少的基本♀功能。第二项资金清算的功能则为选项，不同平台各有取舍，有的支付平台只具有第一项功能，不负责资金清算。第三项功能——代替银行，开展金融增值服务，是指在一些银行涉及不到的领域，第三方支付平台可以协助、甚至代替银行开发很多金融产品。

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什么叫第三方支付

问题一：什么叫做第三方支付所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保卐障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以穿知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

问题二：第三方支付平台是什么 10分你好：

不知道你是否用过支付宝？财付通？或者有听说过，这就是第三方支♀付平台

简单的话，你如果要付款给对方的银行账户，但你又觉得不安全，不想马上直接到帐给对方，所以∮你用支付宝，你把钱先支付到支付宝上，这时，对方知道你已经付了款，但对方这时是收不到款的，他就可以发货（如果你是买东西的话），等你收到货后，你觉得货没问题了，再操作一次，把支付宝的款确认付款到对方的支付宝上，这个平台就是第三方平台。

希望对你有︻帮助。

问题三：什么是第三方支付牌照你所谓的网上银行业务是指什么？

目前国内网上银行主要指银行自己的网银和第三方支付公司（例如块钱、支付宝、易宝等）。至于作用主要来说分为担保和支付两方面，其中支付宝由于解决了异地购销的担保问题，所以对中国的电子商务的贡献是非常大的，至于银行主海完成的就是支付功能。

第三方支付公司属于卖家和消费者之间的中间体。

他们的出现跟中国的电子商务环境有关，最初，电子商务网站要提供网络支付功能就要跟每一家银行签订协议，由于电子商务网站初期规模小，银行不愿意直接合作，所以就衍生出了第三方支付公司，第三方支付公司上游与银行合作，下游与电子商务使用者签订协议，第三方支付公司中间赚取手续费的差价，一■般来说银行收取第三方支付公司的手续费是千分之四，而电子商务公司收取用户的手续费是百分之一以下㊣，具体情况费率有所调整，但大体是这样的。

由于这几年银行自己的网银发展和国家对电子支付的管理，第三方支付公司生存空间约来越小了。而且国家要对第三方支付公司发牌照，这就会造成一大批小第三方支付公司倒闭。82

问题四：什么是第三方支付？除了银行的基本都是，线◣上支付宝微信等等，线下百付支付等等

问题五：什么是第三方支付啊你自己支付就是第一方

你通过银行支付就是第二方

你通过某付宝或者某富通，然后再到银行支付①

就是第三方

问题六：第三方支付和网银支付的区别是什么？ 1，网银在线是第三方支付的方式主要是帮卖家收款，帮买家付款。

2，所谓的第三方支付是介于商家、银行与消费者之间的网上支付工具提供商，买家的款项通过银行系统款项进入第三方支付，然后由第三方支付公司把款项付给卖家，第三方支付和银行与卖家都是合作关系，第三方支付通过和银行合作把银行的网银接口集成，再把集成的接口给到卖家使用。

3，类似的第三方支付公司有：智付，网银等等等而支付宝、财付通也算是第三方支付不过他们不是严格意义的第三方，应为他们有运营自己的网上商城。

问题七：第三方支付是什么意思楼上的是说表现形式！

从本质上说，第三方支付，字面意思是脱离商户与银行之间的第三方金融支付公司的存在，银行业务能力和资源有限，需要一些外包的金融支付机构来协助市场资金的快速流通，如果只是银行来执行，那效果明显不佳！

现在都出现中小型私有银行的成立，这点明确表明， *** 需要市场经济快速流通，本质上是资金流的流通速率！

作为好的第三方支付，我是环迅支付的可以帮助你解决一些相关问题286511519。

总结，楼上的回答也有偏颇支付宝之类是钱包式支付，环迅块钱是以渠道支付为主。

问题八：Dinpay第三方支付是什么意思？ Dinpay是国内的第三方支付，中文名：智付，支持电子钱包，在线支付，移动支付，电子收款，扫码，信用咔，网银支付，转移支付等各种网上支付方式，也支持跨境结算，跨境服务○服务。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方支付平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付模式有如下优点：

(1) 比较安全，在第三方支付中，信用咔信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用咔信息和账户信息失密的风险；

(2) 第三方支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；

(3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；

(4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。

第三方支付模式存在以下缺点：

(1) 第三方支付是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实〗际支付层的操作；

(2) 付款人的银行咔信息将暴露给第三方支付平台，如果这个＠第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；

(3) 第三方支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；

什么是第三方支付

你好：. 不知道你是否用过支付宝？财付通？或者有听说过，这就是第三方支付平台. . 简单的话，你如果要付款给对方的银行账户，但你又觉得不安全，不想马上直接到帐给对方，所以你用支付宝，你把钱先支付到支付宝上，这时，对方知道你已经付了款，但对方这时是收不到款的，他就可以发货（如果你是买东西的话），等你收到货后，你觉得货没问题了，再操作一次，把支付宝的款确认付款到对方的支付宝上，这个平台就是第三方平台。. . 希望对你有帮助。