本文目录一览：

• 1、央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！
• 2、信用ka卡 总在同一台POS机上刷卡POS机会被封机吗？
• 3、信用ka卡 每1万航空■里程叫价千元，积分套利灰色产业链浮出水面

央行放大招！今天起，POS机自己刷卡 将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

央行下发银ω发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提⊙到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到影响！支付账转账笔数也将受限制！

《通知》对 支付宝 、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了ω　约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支♂付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和◣笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养ka卡 ”暗藏多重风险 情★节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支付的迅〓速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、 信用ka卡 还款、网购支付都变得Ψ十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。

可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用ka卡 自己刷卡 利润︾的诱惑，这个小小的机≡器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。

信用ka卡 自己刷卡 行为频发 “专业养ka卡 ”变身“无息 贷款 ”业务

利用POS机可以进行自己刷卡 ，这已经是一个公开的秘密。

自己刷卡 行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用ka卡 报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人表示有过信用ka卡 自己刷卡 行为。

从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰」，在偶然间想【到可以通过信用ka卡 进行自己刷卡 。王先生有数张信用ka卡 ，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行自己刷卡 ，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡自己刷卡 还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。

对于一些商户来说，偶尔的自己刷卡 是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机自己刷卡 是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用ka卡 ，进行自己刷卡 、pos机 、再自己刷卡 一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为●“养ka卡 ”，这样的公司则△称之为▆“养ka卡 公司”。

养ka卡 公司与信用ka卡 持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用ka卡 透支额度●现金全部自己刷卡 。由于信用ka卡 用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极〖低，只需要付给经营者一点好处费，就能够自己刷卡 一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由〖经营者帮助还款后再次自己刷卡 ，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款 手机+刷卡器=“个人自己刷卡 神器”？

除了商家可通过银行办＠理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般⌒　大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养ka卡 ”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔ω　就可以使用。

在北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行自己刷卡 ，随着开销增ξ　大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机自己刷卡 的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人POS机之所◆以会被称为养ka卡 、自己刷卡 的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用ka卡 在普通的提款机上也可以提现，但金额♀有限，且手续︼费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计※算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机自己刷卡 只需要数百元手续费，相比︾之下自己刷卡 可省下一大半的钱。

业内人士透露，对于专门︼从事“养ka卡 ”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人自己刷卡 更为惊人。

据媒体报道统卐计，一般通过个人POS机为信用ka卡 自己刷卡 的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有◥信用ka卡 自己刷卡 ，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用ka卡 自己刷卡 来非法牟利，获取一定∑　的手续费。

“养ka卡 ”自己刷卡 藏多重风险 情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信用ka卡 自己刷卡 ，看似能够获得可观№利益，但风险是显╱而易见的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用ka卡 管理刑事案件具体应用法律若▃干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用ka卡 持卡人直接支付现金，情节严△重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上╱的，为情节→严重；500万元以上的为」情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养ka卡 公司”自己刷卡 ，不仅需要交付信用ka卡 ，还得交给“养ka卡 公司”个人信用ka卡 密码、身份zheng 复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用ka卡 冒领、恶意透』支的侵害。而一些←在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在自己刷卡 使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用ka卡 逾期 未还或者利用信用ka卡 还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直◎接计入个人信用档案。而【若恶意透支信用ka卡 后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用ka卡 诈骗罪。

业内专『家指出，利用POS机自己刷卡 危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击 银行ka卡 犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查○相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税〓务征收等情况，在银行与商户的〓协议中，也应明确商户协助持卡人自己刷卡 的违约责任。

除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行ka卡 异地注销难”。

信用ka卡 总在同一台POS机上刷卡POS机会被封机吗？

长时间在一台∏机子上会被封，信用ka卡 总在一台POS机上刷卡是很容易被银行当作是在自己刷卡 ，在同一台上刷卡次数太多〓会被关注，如果总是◣在同一家刷，而且额度比较大或是固定的话。信用ka卡 和POS机都会有可能会被封。

扩展资料：

一、信用ka卡 被停卡的原因有以下几种：

1、涉嫌自己刷卡 导致冻结；

2、多次逾※期还款；

3、二清POS机套码、跳码：目前市场上二清机泛滥，由于部分使用大商户模式，导致信用ka卡 的消费记录呈现混▲乱的状态。

如张三在◥北京生活，其在某店铺消费了一笔100元的交易，对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能在另一个城市。一旦张三当天又在其他商◣家班里的二清POS机消费，遇到同类情况的话，就会出现一张信用ka卡 一天之内在几个不同城市的刷卡记录，非常容易被银行监控查封。

二、信用ka卡 安全问题

因为信用ka卡 使用起来方便快捷，又■加上科技发展的日新月异々，信用ka卡 因先消费后付款的机制，所面临的安全

问题日趋严重，各大国↑际级信用ka卡 集团与全球发卡金融机构≡都面临严峻的挑战。信用ka卡 的安全问题主要分为下述五大方面：

信用ka卡 ：不法分子或犯罪集团以假卡或废卡（过期/遗失作废/磁带损毁...等）冒充正卡消费，直接蒙骗商家或者发卡机构。

持卡人：卡片保◥管不善①/处理不当（过期/磁带失效的信用ka卡 未进行销毁，或遗失未立即作废等），以及个人〒身份信息无意之间遭窃取或骗取。为避免此类问题发卐生，公民不要轻易对外提供个人身份信息，最好也不要委托别人代办信用ka卡 。

消费商家：服务人员于→持卡人消费过程超刷，或窃取其信用ka卡 资讯至其他商家消费▓。这种情况无论是实体商家还是网络虚拟商家，皆有可能发生。

发卡机构：电脑系统遭恶意入侵，窃取客户◆基本/交易资讯。亦有机构内部从业人员♂监守自盗或内神通外鬼等不肖情事。

交易系统与机制：只要是人类所制作的或经手卐的，就免不了人为的错误与疏失；再严谨的交易机制，配合从确认到结算的世界级交易系统，仍然有被入侵的可能，而且所谓的“入侵”其实也具有等级层◎次上的差别。

参考资料◆来源：人民网-信用ka卡 自己刷卡 灰色产业链：用pos机刷卡发展下线拿分润

参考资料来源：百度百科-信用ka卡

信用ka卡 每1万航空里程叫价千元，积分套利灰色产业链浮出水面

近年来， 信用ka卡 市场发展迎来了大爆发时↙期。截至2017年，我国信用ka卡 发卡总量已经达到5.88亿张，信用ka卡 人均持卡量为0.39张。

不过，不少人打起将信用ka卡 权益变现的主意――转卖信用ka卡 消费累积的航空里程就是一条♀路径。为了获∩取更多航空里程，一些卡友甚至申请POS机来刷卡积分，当然在POS上的交易并不是真实交易，由此也∑　就形成了信用ka卡 积分◥套利的“灰色江湖”。

航空里程转卖变现 均价1000元/万里程

使用信用ka卡 的人对积分不会陌生，它是银行信用ka卡 众多增值服务的一种。一般来说，信用ka卡 积分可以兑换银行礼々品。但是在绝大多数“卡友”的心中，能让信用ka卡 积分价值最大化的莫过于兑换航空里程。这是因为，第一，用航空里Ψ 程换票直接省了机票钱；第二，转卖航空里程早已是一★个“常规”的积分变现手段。

有持卡人反映，不同航空公司的里程价格略有不同，但目前均价在1000元/万里╳程左右。交易时都是私下里联系，信用ka卡 里程兑换有多个受让人名额，交易后卖方拿到购买人的姓名、身份zheng 号信息添加进受让人的名单，就可以把里程转让过■去。

据我了解，买里程一般都是热衷于旅游的人，买里程换机票比直接买机票划算很多。还有一种就是一些公司专门负责出行订↓票的员工，能为公司省钱或者从中赚取一些差额。

POS机刷积分套利 加剧市场风险

有一些“大户”手里的里程较多，而且似乎源源不断。“那都是自己办♂POS机刷出来的”，有知情人士表示。

自己办POS机刷卡套积分显然并没有发生∞真实的交易，而且在套∮取积分的同时也是在自己刷卡 。交通银行信用ka卡 中心总经理王卫东谈道，本来一个POS机对应一个商户，现在一个POS机对应一万个商①户（号称“万户侯”），可以轻易模拟出20倍甚至100倍的虚假交易场★所。

这样的灰色产业链也滋生一系列风险。王卫东表示，信息失真导致银行风控形同虚设，极易引Ψ发系统性金融风险。收单机构反复改变商户信息，会导致交易极易分散，导致银行传统的风控措施失效。

王卫东说，变造交易为自己☉刷卡 提供便利和◣反侦察手段，危害巨大。一些自己刷卡 资金进入现金贷、房地产、股市等，一方面导致监管统计信息失真， 贷款 市场不合理膨胀，另一方面，其风→险模型完全不同，但被变造交易躲过了。此外，原本银行机构会根据客户交易情况去判定如何给客户pos机 ，但如果交易Ψ信息失真的话，银行就不能很好地控制额度，非法pos机 会导致过度授信。