本文目录一览：

• 1、央视曝光：这些人因POS机养ka卡 pos机 被抓，涉案金额3000万
• 2、信用ka卡 市场迎来“整顿”，多家银行明确底线，发现“自己刷卡 ”将严查
• 3、帮别人养ka卡 有风险吗?
• 4、很多人这样使用信用ka卡 （贷记卡），律师提醒，您正在犯罪的边缘游走

央视曝光：这些人因POS机养ka卡 pos机 被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支】付机构严打，而在线下市场，养ka卡 、pos机 等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机自己刷卡 和养ka卡 被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养ka卡 等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养ka卡 业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养ka卡 门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养ka卡 自己刷卡 案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养ka卡 pos机 等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起信用ka卡 盗刷事件引起，因这次信用ka卡 盗刷导致当地8家以经营养ka卡 、自己刷卡 业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的信用ka卡 爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养ka卡 ，在将信用ka卡 交由他人养ka卡 pos机 的过程中，赵某的信用ka卡 被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养ka卡 过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养ka卡 、pos机 、还贷等违法犯罪活动，除了赵某□养ka卡 的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养ka卡 pos机 为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用ka卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上，这种靠持卡人养ka卡 pos机 盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养ka卡 pos机 来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用ka卡 pos机 从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养ka卡 行为的打击，为其它从事养ka卡 pos机 业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用ka卡 服务”的旗号，实则在做着自己刷卡 、养ka卡 的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用ka卡 ，从中收取一→定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用ka卡 养ka卡 pos机 、信用ka卡 pos机 等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

信用ka卡 快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养ka卡 市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用ka卡 内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用ka卡 持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养ka卡 自己刷卡 服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加强银行ka卡 风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行ka卡 业务面临的信用ka卡 授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行ka卡 账户开立风险、严格信用ka卡 授信管理、加强银行ka卡 交易监控。

多家银行也开始整顿信用ka卡 业务，部分银行更是以降低信用ka卡 额度的方式，以此来减少信用ka卡 带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用ka卡 交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用ka卡 风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用信用ka卡 虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养ka卡 pos机 ，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

信用ka卡 市场迎来“整顿”，多家银行明确底线，发现“自己刷卡 ”将严查

信用ka卡 不同于储蓄卡，它有提前消费的功能，也是众多年轻人们的最爱。年轻人开销大，有些人又喜欢名牌包包或者鞋子，利用信用ka卡 自己刷卡 买奢侈品也就很正常了，甚至很多人还出现了逾期还不上的情况。为了防止征信出现问题，有人便想到了“以卡养ka卡 ”，但这种行为真的靠谱吗？

信用ka卡 对人们的影响

首先要知道，信用ka卡 有利有弊，善加利用的人如鱼得水，不善加利用信用ka卡 的则一直被牵着鼻子走，拆东墙补西墙。

好的方面，信用ka卡 不像储蓄卡一样要有余额才能使用，它可以提前透支，还有56天的最长免息期。经常使用信用ka卡 的人商家会送一些积分小礼物，而且◢资金安全。此外，银行一般有指定商户和商场，在这些地方消费会有折扣，保持比较好的信用记录，还会被记录在档案，证明你是个守信的人。最后，信用ka卡 账单每个月都会邮寄到信箱，也让支出更加有规划。

不好的方面则是，信用ka卡 会助长人们盲目和过度消费的意识。一些人平时花钱大手大脚喜欢提前消费，事后还不上的人大有人在，还会被索取高额的利息费。而且信用ka卡 还有被盗刷的风险，因为很多卡是免密支付的。

信用ka卡 市场迎来“整顿”

信用ka卡 正是因为其透支功能深受年轻一族的喜爱，为了满足年轻人的私欲，很多银行也出现了不少违规帮助年轻人办理信用ka卡 的现象，受到了相关部门的严厉整顿。

据《中国质量万里行》报道，银保监会在北京与各下级分部管理层开会研讨，会议强调对信用ka卡 业务的蔓延应采取重点监管，不允许出现大规模的新增，也不允许因为绩效考核指标大批量地帮人办理信用ka卡 ，做到控制风险，严查贷款的资金流向，对违规行采取零容忍。

这一想法也被落实到了行动，上海银保监曾对工商、兴业、招商、上海、浦发和建设等六家银行的信用ka卡 违规行为进行了公示，六家银行不遵守持卡人应该享有的额度规则，存在对申请人收入调查不仔细的行为等，合计被罚人民币190万。

北京银保监出台信用ka卡 防控风险意见，要求各级加强防范并规范银行发卡、开户的行为，对信用ka卡 的授权信用和交易流程作出相关监管。

盐城市城南支行的管理人员受到了银保监会的35万人民币处罚，主要是银行的一些管理层人员存在违规为客户办理信用ka卡 分期业务的行为。

多家银行明确底线

鉴于用卡一族越来越趋向年轻化，而各家银行的信用ka卡 不良率总体呈上升态势，很多银行在受理信用ka卡 业务时没有做到符合规范，国家银保监才对多家银行进行了处罚。央行还对个人的征信系统进行了升级，将信用ka卡 与个人征信直接相连。多家银行也因此表明了自身的底细。

中信银行和兴业银行几乎同时发出公告表示，最低还款额将被取消，预借金额是新的“最低还款额”。这就意味着，不少人使用信用ka卡 透支不会再享受到最低还款的福利了，一到时间就必须把账单清了，否则预借的钱也将会被划走，还会将被视为逾期。

交通银行的年报中显示，信用ka卡 半年里业务已经缩水很多，发卡量在半年里已经减少了8万张，但卡民们消费热度不减，轻松就突破了万亿大关。信用ka卡 的不良透支达到2.49%，同比去年大约提升了1%，其中贷款的不良率也达到了2.38%，同比增长0.57个百分点，交行同时表示，将对客户结构进行调整，对贷款客户的资格审查和偿还行为起到更加严厉的布局，对整个信用ka卡 的风险和业务做到平衡和管控，另一方面还将提高催收的效率以保证资金安全。

浦发银行的不良率更高，已经达到了2.38%，不良率增速过快，银行相关人士也表示，如果资质一般的客户发生了比较大的消费透支●行为，银行将会以善意提醒的方式，表明该客户的消费行为有可能会产生一些负面影响，鼓励客户做分期账单。

农行还表示，一些信用ka卡 评分低的一些用户将被列入低信誉人员，对这部分人采取30%到50%不同程度的降额处理，各地的分行也同时跟进对疑似风险的客户进行降额。而平安、浦发、华夏和广发银行都有类似操作，一旦被降额就已经意味着这些卡奴原本就已经还不上卡了，他们只能是采取其他P2P或者消费贷的方式求助与第三方平台，以债养债。这种行为是非常〓危险的，只能是加深债务。

卡奴的“苦日子”要来了

不仅仅是逾期，信用ka卡 市场“整顿”还包括了自己刷卡 行为，这也就意味着，曾经那些以卡养ka卡 的卡奴们，即将迎来苦日子。

银行本身是受理正规提现业务的，但是很多人却选择绕过银行，主要是因为银行办理提现需要缴纳一部分手续费，而且后期利息高。很多人就想到了用虚假消费来套取现金，不少人利用POS机进行虚假消费方式的自己刷卡 ，一般利率0.05%，而通过银行自己刷卡 却要1%，也就是说自己刷卡 一万人民币通过银行要收接近100块钱，而用“野路子”只要5块钱。两者的差额也让很多人选择虚假消费的方式进行自己刷卡 。但是现在不同了，一旦发生自己刷卡 行为就会被严查。

一方面银行对于自己刷卡 人员的处罚力度越来越大，并且对资金流向进行一个实时监控，各家银行都采取了比较严格的风险预警系统，通过大数据识别信用ka卡 在使用过程中可能存在的不正常交易。

一旦用户在使用信用ka卡 的过程中，被银行多方认定是自己刷卡 行为，将会受到银行方的“温馨提示”，如果用户仍屡教不管，银行会单方面给锁卡或者降额。

另一方面卡奴们在使用信用ka卡 的时候，应规范守约地使用，才能避免被银行盯上，继续过“好日子”的生活。

自己刷卡 小心被“套路”

自己刷卡 除了会被银行盯上，还容易给不少不法分子钻了空子。据澎湃新闻报道，刘某有一万元信用ka卡 账单没还，恰好在网络上看到了王某发布的代理偿还业务。

刘某就像是抓住了救命稻草一般添加了对方，王某通过支付宝转账的方式帮助刘某垫付了一万元现金，双方约定借款为期1天，利息200元，但是刘某只还了1000，承诺剩余9000一个礼拜之后偿还，可时间一到并没有还钱，王某将刘某告上了法庭，要求刘某偿还9200元。

经过法院裁定被告人刘某返还王某9000元现金，不需要支付手续费，因为王某采用的是信用ka卡 自己刷卡 的方式还钱，非法从事了现金结算业务还想从中得利，属于违法行为。

这个例子也警告了大家，今后在使用信用ka卡 的过程中，即使要自己刷卡 也必须要通过银行这种正规途径，否则容易被居心不良的人给骗了。

帮别人养ka卡 有风险吗?

什么是“养ka卡 ”？

由于社会上存在一类不能够偿还信用ka卡 透支款的人群，于是与之相应地产生了一群专门替人解除信用ka卡 的还款期限并提取相应手续费的“养ka卡 人”，在约定的周期内先用现金替持卡人将信用ka卡 欠款还清，让信用ka卡 显示正常还款。这群“职业养ka卡 人”或“养ka卡 公司”，不仅利用POS机帮助他人套取现金，还在信用ka卡 免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次自己刷卡 ，一站式■服务完全类似于“贷款银行”。

“其实‘职业养ka卡 人’这种自己刷卡 行为不仅面临很大的法律风险，还很有可能被‘黑吃黑’。如果持卡人在养ka卡 人存款后立即将卡挂失，养ka卡 人无法将钱刷回就可能蒙受财产损失。”钱桥派出所警长唐斌说，而对于持卡人来说，在找“职业养ka卡 人”办理业务的同时需要向其提供信用ka卡 及个人相关信息，很有可能被对方通过pos机 片及其他方式盗刷信用ka卡 。

很多人这样使用信用ka卡 （贷记卡），律师提醒，您正在犯罪的边缘游走

信用ka卡 （贷记卡）刷信用ka卡 （贷记卡）付款，这是我们日常生活中很常见的一个支付方式，大多数已经熟练掌握了信用ka卡 （贷记卡）的使用规则及方法，不仅如此，很多人正是因为熟知信用ka卡 （贷记卡）的规则，还在利用这个规则，开启了“创业”之路。

目前，在信用ka卡 （贷记卡）的使用中，较为普遍的现象就是利用pos机套取现金，但很多人并没有意识到自己的行为，已经构成犯罪，甚至有些POS机的销售人员，就以套取现金作为销售的卖点，这样会让一些使用者误以为，套取现金是合法的，下面给大家梳理一下关于使用信用ka卡 （贷记卡）过程中哪些行为是在犯罪，让大家可以充分了解信用ka卡 （贷记卡）类犯罪，进而避免触碰法律的红线。

一，POS机套取现金型（非法经营罪）

利用POS机套取现金，分为两类群体，一种是职业套取现金的群体，一种是非职业套取现金的群体。职业套取现金的群体，他们利用套取现金，收取相应的手续费，比如专业地下钱庄，专门为别人变现的公司，这种情况下构成非法经营罪，以前已经给大家都介绍过，这里就不讲了。我们今天讲讲非职业套取现金的群体，这类人，并不是以套取现金为业的人，只是因个人的经营需要，自己申领了POS机的，当自己或者是朋友有资金需求时，利用POS机套取一些现金，来应付资金紧缺的情况，自己并不是为了挣钱，只会向朋友收取成本的手续费，甚至不收费。

像这种情况下，是最为普遍的。那么这种行为是否构成犯罪呢？我们详细分析一下。

从理论上讲，所谓套取现金，就是是持卡人在商家运行虚构的交易，然后商家按照交易金额扣除一定比例的手续费，将你消费金额以现金的方式退还给持卡人。先运行商品交易，然后运行资金收付的行为，这属于一种资金结算的行为，资金结算的行为并不违法，但采用虚构的交易行为，或者虚开价格、交易后退款等方式运行的资金结算行为，就是违法的。这种情况下，完全符合非法经营罪的构成要件。也就是说，POS机套取现金，无论是职业套取现金者，还是业余套取现金者只要达到一定的额度，都是构成犯罪的。

二、借鸡生蛋型（妨碍信用ka卡 （贷记卡）管理罪）

在以前办过的案件中，有一些当事人，因为做生意缺少资金，于是自己办理大量信用ka卡 （贷记卡），自己征信无法申请到大额信用ka卡 （贷记卡），额度不够用时，还向其他朋友借用信用ka卡 （贷记卡），甚至有些将别人的信用ka卡 （贷记卡）就放在自己手里，随用随还。银行对每个持卡人的信用额度是根据其个人的经济实力，偿还能力等因素综合核算出来的，持卡人通过此种№方法，变向的增加信用ka卡 （贷记卡）的透支额度，对银行而言，客户的信用度与资金使用额度严重不匹配，就存在较大逾期风险。

当一个收入很低的人，却掌握着超过其收入多倍的大量资金时，偿还的能可能性就会大打折扣。所以国家的相关法律法规对此种情形是严格限制的，对这种妨碍信用ka卡 （贷记卡）管理的行为，严重危及到金融机构的资金安全，对此需要用刑事手段加以严惩，只有这样才能让持卡人不敢轻易触碰金融机构的底线。所以，如果你手中持有别人的大量信用ka卡 （贷记卡），并正在以套取现金养ka卡 的方式使用着，与自己信用度不匹配的资金时，即使你可以如期归还，同样是构成犯罪的。

三、批发零售型（妨碍信用ka卡 （贷记卡）管理罪）

有些当事人，只是将他人自愿出卖的信用ka卡 （贷记卡），低价购买，然后再以高价变卖，以为自己也不套取现金，也不刷信用ka卡 （贷记卡），自己只是信用ka卡 （贷记卡）的搬运工，认为这样就不犯罪了，其实这同样是犯罪行为。这是严重破坏信用ka卡 （贷记卡）管理秩序的行为，属于国家法律严格打击的范围，是构成犯罪的。

信用ka卡 （贷记卡），是给我们带来便捷服务的工具，千万不要把他当成我们的犯罪工具，更卐不要误以为合法，浪费保贵的时间去经营一个违法的生意，最终结果只能是牺牲个人自由，违法收入全部充公，这种为国家财政做贡献的行为，是没有人领你情的。