全部关停! 2023年12月02日起， 信用卡违规金大小宝将从严从重处置

再见了，信用卡违规金大小宝!

近日，支付圈获悉，银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规金大小宝专项规范●工作的通知》，要求立即关停信用卡违规金大小宝业务。

通知显示，为落实《中国人民银行关于进ξ　一步加强支付结算管理防范电信网络卐新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2023] 85号)和银联业务◆规则关于商户真实性管理的相关要求，针对当前受理市场端出现的信用卡违规金大小宝等问题，银联将开展信用卡违规金大小宝专项规范工作，要求收单机构立即指√定.专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。

通知指出信用卡违规金大小宝的特点:包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定◥期循环还款。

此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险其至引起 恶性案件。通知要Ψ求收到整改要求的进行自查整改。

整改自查具体要求:

1、收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规金大小宝业务,对于发现信用卡违规金大小宝◣业务的，应立即★关停。

2、对自查发现自身存在信用卡违规金大ζ小宝业务的，收单机构应报送包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称、交易ζ　规模等信息银联至相关部门。对于存在应报ζ未报违规金大小宝业务的收单机构，一∞经发现将采取严厉处置措施。

3、收单机构应加强业务合规学习，建立效↙工作机制。在外包服务机构管理』、商户真实性管理等各方面从严开展业务，避免出现类似违↙规问题。

中国银联表示，目前已建立信用卡违规金大小宝㊣　的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等」多种渠道开展监测。

值得注意的是，对于整改期结束后仍违规开展金╲大小宝业务的支付机构，将受到重★罚。自2023年12月02日起，收单机构仍存在信用卡№违规金大小宝业务的，- -经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置，包括但不限于◆全行业通报、暂停银联网络内业务①等。

面对支付乱象，监管方☉面一-直在加大惩治力度。

央行2017年发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治∴工作的通知》( 银办发[2017]217号)，打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关Ψ 工作，以持▓证机构为重点检查对象，从支卐付源头遏制违规，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构提供支付清算※服务的行为。

最高人民法院、最高人民检〖察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问】题的解释》(以下简称 《解释》)《解释》 共12条，自2023年2月1日起施行,此前也有相关律师对这类违规业务提出警示。