信用ξ卡金大小宝市场以手续费高、需求大的特点吸引众多行业拥趸，但最近监管一纸公文将不合规金大小宝封喉。

在这场违规信用卡∏金大小宝App将被大面积关停的漩涡中，以软银支付为代表的头部金大小宝平台仍不收手，以假关停等方式继续经营金大小宝业务。此外，其三级代◥理、三级分润、三级奖励的裂变推广模式，也给信用卡金大小宝行业增加风险。

空卡也↘能金大小宝？

软银支付官方资料显示，软银支付是由深圳市浪涌信息科技有限公司运营的业内唯一一家使㊣用、推广全免》费的信用卡还款、刷卡、办卡平台，功能全面，平台稳定。

「热浪财经」发现在其信用卡还款业务中，分为余额还款和空卡还款；而具体还款原理均是采用平台虚←拟账户循环刷卡还卐款方式，按照智能化还款计划运作，直至用户信用卡在还↑款日前全部还清。

根据软银支付代理描◇述及平台资料，软银支付信用卡余额金大『小宝需╱要持卡人账户中至少有600元以上的可使用额度。持卡人添加♂信用卡后，系统就会根据还款日自动设置还款计划，分笔多次还款。此种模Ψ 式软银支付收取还款额度的0.85%和每笔1元的手续费。

相比』余额还款，软银支付空卡还款收取的手续费更高。软银支付专门为空卡用户设置了“信用〓管理机制”，即空卡用户可通过获取其他人的授信额度或推广激活用户来提升信用额度，然后平台用空卡用户的授信↘额度智能还款。

知情人士表∏示，软银支付这种授信额度模式其实就是变相“以贷养贷”和拉人头。空卡用户一旦→使用了授信额度，就等于又借了一笔㊣　贷款，如果授信♀额度丢失，平台肯定会追回。

此外，软银支付还从事线上信用卡刷卡消费业务，并在宣传●口径中将“POS机携带╲不便、费率高、商户类型单一”作重点描︽述。「热浪财经」发现，软银支〓付的刷卡通道涵盖了落地商户、自选商户和发卡行推荐的商旅票务等线上消费场景，手ξ　续费低至0.38%。

在软银支付App中，还有信用卡办卡功能，支持兴业银行、光大银行、上海银行等七◣家银行信用卡办理。

三级代理疯狂◇裂变

在软银支付代理体系中，“刚哥”一直是平台给众多代理商讲述的榜样。资料显示，“刚哥”6月份成为软银支付全▓职推广代理，现在在软银支付月入十万。

得知“刚哥”的事迹后，多人跟帖表示，“软银带我买车买房№”，“软银不倒，推广到老”。实际上“刚哥”月入十万背后Ψ 的代理体系就是软银支付自称□　的三级代理、三级奖励、三级分润模式。

公开资料显示，软银支付普通代理无须条件※▅，注册即可。普通代理在激活、注册、刷卡、金大小宝等五个方面享受直推、间推、二级间推↑奖励，奖励分为人头费】和分润∞。

值得注意的是，软银支付代理机制的激活标准为达到空卡金大小宝累计6000元、余额金大小宝6000元、刷卡8000元三者之一即可。

「热浪财经」调查发现，在普通代理之上，还分为达标代理和顶级代理。普通代理累计推广8个激活用户就能成为达标代理，然后推广一个达︽标代理能获得100元奖励；当推广20个达标代理，即可成为顶级代理，软银支付会给顶级代理提供2000—100000的补贴。

至此，软银支付的代理裂变还未①停止。若推广了46个达标代理，还能获得¤该代理名下整个团队交易量的万分之四的奖励。

业内人士分析，软银支付将裂变代理机制植入◣刷卡、金大小宝、办卡业务链条中，从规模化流水中获取收益。这种模式与ぷ之前出局的“云付、信掌柜”相比，暗藏更大风ω险。

违规金大小宝大限将至

近日，中国银联发布了《关于开展收单机№构信用卡违规金大小宝专√项规范工作的通知》，要求收单机构从11月18日至11月29日自查整改，明确从2023年12月2日起，收单⌒　机构仍存在信用卡违规金大小宝业务的，一经发现，将从※严从重处置。

从日期来看，监管留给违规金大小宝的时间已经不多。据报道，还吧、赚赚、金管家等多家金大小宝平台已选择主动出局。

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