2023年支付行业好做吗
非常不建议你现在做支付行业！现在晚了，市场都被头部竞争者占领了，而你拓展市场不是简简单单的事情，都是巨额资本在控制。目前国内第三方支付，如支付宝，微信，QQ支付，云闪付，京东金融，壹钱包，百度钱包。
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一、支付行业现在还可以做吗?
当然可以做，现在是最好的时代。为什么这么说呢
1，负债时代。现在负债的人太多了。
2，信用ka卡越来越多，2018年信用ka卡支出为38.2万亿。而国内GDP才100多万亿元。
3，支付行业，尤其是POS机行业，门槛低，可以白手起家。
4，支付行业，尤其是POS机行业，开始辛苦，后期躺赚，持续收入。每月一万两万还是比较简单的。
不要听他们说POS机时代要过去了。那都是搞无卡支付，信用ka卡pos机的。本质还是POS机。但是那ζ 些用多了，伤信用ka卡，容易降额封卡。不要听他们吹牛逼。为了挣钱不择手段。
要代理，一定要找个靠谱品牌，行业内就两三家靠谱。业内都知道。只是好多人上错了船，只能一直错下去。
你要我说实话吗？我怕打击你，目前国内第三方支付，如支付宝，微信，QQ支付，云闪付，京东金融，壹钱包等大大小小的支付，有好多。你去手机应用商店搜一搜，百度上查一查。何况如今做支付行业也巳经迟了，市场早被支付宝，微信，云闪付等瓜分完了。
如果你只单纯的做支付，没有如支付宝有淘宝，天猫，聚划算做消费场景，没有微信如拼多多，京东，唯品会或有微信那样的流量接口，或者京东金融支持京东那样相辅相成的场景，劝你别做第三方支付。
如果你真的对支付行业感兴趣，目前第四方的聚合支付在国内尚在起步阶段。可以一拼。
非常不建议你现在做支付行业！现在晚了，市场都被头部竞争者占领了，而你拓展市场不是简简单单的事情，都是巨额资本在控制。
目前国内第三方支付，如支付宝，微信，QQ支付，云闪付，京东金融，壹钱包，百度钱包，翼支付等等
几乎现在所有的大的平台都有自己的支付工具，有些实力也是很大的，但是在头部支付竞争者面前也只能收敛，作为平台的一个辅助性支付工具，这个是很尴尬的。
而银行就不用说了，本身支付的功能属性是必备的，第三方已经被头〓部占领。再去◣做支付工具会有很大的困难。
如果你是做大的平台你可以创建自己的支付工具，但是可以理解为平台支付工具，你要拓展全民市场，撼动头部支付工具竞争者¤我觉得非常难。
前景看好。随着智能手机的普及，支付用户由PC端向移动端迁移。据前瞻产业研究院数据显示，2016年第三方移动支付交易规模58.8万亿，同比增长382%，在网络支付结构中，从2015年移动支付占比50.7%首次超过互联网支付，到2016年其占比已经接近75%。
伴随金融科技的蓬勃发展，第三方支付将成为金融体系重要的基础设施，支付结算及其◣相关的账户体系将快速发展起来，随之而来的是基于第三方支付特别是移动支付将深刻影响国民的消费模式，移动支付已成线下收单新常态。
支付行业可以做，现在很多平台，包括一些银行，支付宝微信，京东苏宁等，都是有机会的。需要你去研究，掌握这方面的知识。
您觉得您可以干得过支付宝，就可以去做。
二、259号文件落地,支付行业到头了吗?
259号不是终点，而是一个新的起点。
1、259号文是什么？
人行在2023年发布的“支付受理终端及业务管理”通知，主要内容是要实施“一机一码”。如今的POS机，通过技术手段轻松可以实现一机万户、机具编码还能篡改，而一机一码则意味着一台机器只能对应一个编码，一个商户名称。
都2023年了，为什么这个话题还非常吸引眼球？因为2023年的文件，一直没有执行，光说不做被视为假把戏。直到2023年的6月，开始在上海试点。大家担心：狼，真的来了。
2、259号文件若全面实施，到底对用户、对代理商、对整个支付行业有什么影响？
我先带大家看看，市面上其他代表是怎么胡说八道的。声音A：信用ka卡市场大势已去，真商才是未来。真实商户就是那些做生意的商家或企业，使用支付工具的需求是收款。
朱朱点评：这个市场，只要银行没有下场，银行之间仍然在相互厮杀，那么优质客户就跟支付代理无关。路边的小摊卐小贩，若不是联合银行做补贴，将寸步难行。
那点拓客奖励和流水，养不活渠道，除非你有一直特别能吃苦的打持久战的直营地推团队※。即便你有铁军，粮饷不够，也只能勉强生存，不要奢求发展。我10年前进入支付行业的时候，干的就是真商，干了四年多，从一个人干到了一家公司。
真商看起来多光鲜亮丽，为何转战信用ka卡市场？银行是金主爸爸，脏活累活就是支付代理商的归宿。跟银行合作，形式不重要，为这五斗米折腰，一点不丢人。
还有说办个人机器也将需要营业执照才能办理，更是睁眼说瞎话，敢问259号文中哪一句提到了执照？小微商户（无执照）准入已经多年了，监管是为了营造更好的支付环境，而不是指引你办理一堆虚假执照，把锅甩给工商。
声音B：机会来了，必须∏干聚合平台。聚合平台是只代理了多家支付公司产品，一台机器一个商户，他们想着要给客户办理多个品牌的机器。不然，固定在一个商户上摩擦信用ka卡，会被银行发现持卡人在那TX。
如果你不给客户办理多个品牌，客户也会找别人办。所以做聚合，提前布局，先人一步，未来可期。
支付产品始终只是工具，不要总是臆想，要盯住核心：银行作为裁判员，他们打算是睁开双◎眼还是继续闭着？在自己的机器上摩擦信用ka卡，会不会被发现？
也会有人反驳，你说的这些没错，但是市场已经被教育畸形了，不多搞几个机器，用户会害怕信用ka卡完蛋。
点评：哪怕客户信了你的鬼话，办了10个机器，有10个商户轮流摩擦。一个月后呢，三个月后呢？还是这10个商户，你觉得他怕不怕被银行发现自己在TX？
还是怕，而且无解。但是怕完后，发现卡片仍然安全，会不会慢慢的胆子又大起来了，扔掉9个机器？声音C：拥有核心技术POSP系统，让你无惧惊涛骇浪。
所谓的POSP系统，就是在〗机器不换的情况下，把交易数据进行一键切换，从A品牌切换到B品牌。就算支付公司不稳定，出问题，随时可以带着客户跑，不会影响机器的使用。
点评：若259号落地，都不能篡改机器编码了，POSP系统未必无视监管，一键切机？
落地，利空POSP，这个牛逼的系统没有用武之地了。如果不落地呢？也没用。早在2014年，行业内就有类似POSP系统的说法了。那会确实出了大事，强监管了一年多，以致那段时间内，机器终端的正常使用都是不稳定的。
最终A公司有让代理商把交易数据都移走，切换到B公司吗？并没有。这类切换的案例，也就诸如2016年乐富被摘掉支付牌照的时候发生过，涉及商户数多，影响广，通过切换保障商户能正常使用机器。
但没有乐富点头（不得已为之），谁会把自家客户拱手让人？用着A公司的机器外壳，走B公司的通道。用户要是稍微懂点游戏规则，用着这样的机器会不会别扭？为什么不直接换掉呢？机器达标都是免费送的，换一下又♀没成本。所以，拿POSP系统讲故事，是把客户当傻子还是觉得小白代理商好忽悠？
3、259号文从上海试点，我不由地联想到了房产税的试点，在上海重庆试，一试就是十年。
一些自媒体或意见领袖隔三差五拿出来吓唬人，什么时候全面实行？没有答案，不知猴年马月。259号文，会不会也是如出一辙呢？试得好，全国执行。试不好，就在上海接着试。
若银行点头，信用ka卡融资阳光化，默许卡片摩擦本人办理的个体户POS机，那压力都在银行一方。反之，则继续打假拳，全民演戏，生态平衡。所以短期内怎↓么可能就试得好？
何况如今经济形势这么好（懂？），遮羞布还得继续盖着。上有政策，下有对策。不是套话，而是一直在发生。就像2018年，个人POS机可以商户自选，摩擦卡片的时候到底KTV还是建材装修，先在app上自己选，先选再刷，随心所欲。
俗称精准模拟真实消费，不会被发现在TX，自欺欺人。当监管不存在？如此高姿态摩擦卡片，舆论还管不管？一刀切下来，所有品牌都不能自选了。怎么办？手动变自动。
刷出什么商户，不用交给天意，系统为您智能匹配。那这『次如果259号也要全面落地，技术上如何实现？关我们P事，好好摩擦你的卡，好好做你的支付市场。若真硬着陆，全国执行，受伤的永远是游戏链末端，那就是有摩擦需求的信用ka卡用户。
即使你看到羊毛出在猪身上，但还是羊买单，最多换个形式而已。不变的事实是，信用ka卡市场的需求没有消失，数据更显示了哪怕疫情期间发卡量和总授信额都在呈增长趋势。以史为鉴可以知兴替，以人为鉴可以明得失。
像2014年的预授权事件，各种整改关停机器，支付代理商赚钱都¤不安心，很多人玻璃心离开了。像当2016年的96费改，行业整体费率调整，信用ka卡摩擦成本从0.38%、从26元一笔封顶，一夜之间被迫暴涨到0.6%-0.72%。
很多同行也觉得，这个行业没搞头了，被监管死了。最终的结果就是，在一次次看起来惊人的改制或政策变化中，淘汰掉了一批悲观的支付人，无数后来者居上。新秀们是逆势突破吗？不！那是顺势。
同样的事件，是行业灾难还是机遇，在不同人眼里的解读完全相反。吓退胆小的，喂饱胆大♀的。259号文什么时候全面落地，执行力度如何，对支付行业带来什么样的影响？你若认识人行的官大爷，有机会能站在决策桌边上听一听，只会告诉你预判可能怎样，乾坤未定，欲知下文，一起等待。
这才是真相。作为乐观派，没有兴趣说服那些悲观者。你若没干支付了或者干得很差，落地结果与你无关。若做得好，或者等你已经赚到了支付行业的一桶金，积累了核心竞争力，三五年后才落地且导致行业巨变，又能伤你几分？
未来无法预判，但是可以应对，可以顺势而为。有人已经不干支付了，所以在解读259号文的时候，就是抒发负面情绪，有意无意把其他人拉下水，来证明自己的离开是正确的。
其中必然有一群不坚定分子，便会忘了初心，他们的支付路确实已经到头了。有人企图借259号文，说自己的故事画大饼，拉你入伙。更多人是道听途说，人云亦云，毫无主见。
