pos机 pos机整顿_用p0s机pos机信用ka卡自☉己刷卡违法吗

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央行放大招！今天起，POS机自己刷卡将被严打！支付宝微信转账笔数受限！

央行↘下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范⊙电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中ぷ也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产☆品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到ζ　影响！支付账转账笔╱数也将受限制！

《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户■进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银〓行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要㊣求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付∑账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养咔”暗藏多↙重风险情节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支△付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机『等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、信用咔还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许◇多百姓的喜爱。

可利益背后往往暗藏〗着风险，随着POS机安装数量的增多，信用咔▃自己刷卡利润的诱惑，这个◇小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手△段。

信≡用咔自己刷卡行为频发 “专业养咔”变身“无息贷款 ”业务

利用POS机可以进々行自己刷卡，这已经是一个公开的秘密。

自己刷卡行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用咔报告》显示，仅2013~2014年，就有21.29%的人〓表示有过信用咔自己刷卡← 行为。

从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题★所困扰，在偶然间想到可以通过信用咔进行自己刷卡。王先生有数张信用咔，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货ω　之时就找认识的拥有POS机的商户进行自己刷卡，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡自己刷卡还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周︽转问题。

对于一些商户来说，偶尔的自己刷卡是为了资金周卐转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机自己刷卡是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用咔，进行自己刷卡、pos机、再自己刷卡一系列业↑务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养咔”，这ζ样的公司则称之为“养咔公司”。

养咔公司与信用咔持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以◆将信用咔透支额度现金全部自己刷卡。由于信用咔用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费〓也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够自己刷卡一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次自Ψ 己刷卡，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款手机+刷卡器=“个人自己刷卡神器”？

除了商家∩可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供♂个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品♂多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养咔”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的∴软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家≡互联网公司任职HR的桂小姐偶∞尔会使用公司的POS机进行自己刷卡，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在ζ　网上花200多︾元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机自己刷卡的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人POS机之所以会〓被称为养咔、自己刷卡的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用¤信用咔在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息⊙远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现Ψ按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意☆味着手续费达到1000多元，而个人POS机自己刷卡只需要数百元手续费，相比之下自己刷卡可省下一大Ψ半的钱。

业内人士透露，对于专门卐从事“养咔”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的▲那一类，这样计算下来，利润比个人自己刷卡更为惊人。

据媒体报道∞统计，一般通过√个人◥POS机为信用咔自己刷卡的主要有两种人：一类是持卡人个人行◣为，通过个人POS机将自有信用咔自己刷卡，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金◥“中介”，通过为他人信用咔①自己刷卡来非法牟利，获取一定的手续费。

“养咔”自己刷卡藏多重风险情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信▓用咔自己刷卡，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的▂。

2009年12月16日，由※最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用咔管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反※国家规定，使用销售【终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用咔持卡人直接支付现金，情↑节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元♀以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒↘刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养咔公司”自己刷卡，不仅需要交付信用咔，还得交给“养咔公司”个人信用咔↘密码、身份zheng 复印件、对账单▲等重要信息，很容易遭到他人信用咔冒领①、恶意透支的侵害「。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在自己刷卡使用⊙的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要卐的是〒，持卡人透支信用咔逾期未还或者利用信用咔还款周期巧妙进行“空手■套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用咔后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用咔诈骗罪。

业内专家√指出，利用POS机自己刷卡危害了国家金融稳定，增加资金链安≡全风险，同时放大了信贷风险。打击银行咔犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场〖所▅、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡㊣　人自己刷卡的违约责任。

除此之外，此前央◥行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用←户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行咔异地注销难”。

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办理pos机pos机信用咔牌子违法嘛

这个是属于灰卐色行业，暂时没有明确的法文规定，所以应该不算违法的，当然也不是光明正大〖的。如果你做自己刷卡和pos机的话，记得要控制风险。机子是不是一清机，pos机的时候尽量要客★户在身边或者拿到卡片 ?，要办pos机可以找我 ?拉卡拉的 ?优惠价

央视曝光：这些人因POS机养咔pos机被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在★线下市场，养咔、pos机等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因╲专营POS机自己刷卡和养咔被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养咔等行为曾受到短】暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求∏的养咔业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养咔门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局¤侦破了一起特大专营POS机养咔自己刷卡案， 8名涉案人员通过线下商铺进行养咔pos机等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起信用咔盗刷事件引起，因这次信用咔盗刷导致当地8家以经营养咔ξ、自己刷卡业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓⌒　获。

持卡人赵某是一名普通的信用咔爱好者，对额度的追求使他∞找到了一家街头小店进行养咔，在将信用咔交○由他人养咔pos机的过程中，赵某的信用咔被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后︼发现该店店主处于失联状态，电话〓无人接听，且线下门店也已关门，赵某养咔过程中1万元的刷卡消费被ω　迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养咔、pos机、还贷等违法犯罪活动，除了赵⌒某养咔的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的〗严查之下， 8家以养咔pos机为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用咔，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上，这种靠』持卡人养咔pos机盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的ζ　生意，靠养咔pos机来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人◆当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用咔pos机从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养咔行为的打√击，为其它从事养咔pos机业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场，许多①商铺打着“信用咔服务”的旗号，实则在做着自己刷卡、养咔的业务，帮助持卡人进行资Ψ金周转或者偿还信用咔，从中收取一定比例的手续※费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用咔♂养咔pos机、信用咔pos机等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业※务，但是也存在不合规的风险。

信用咔快速上升的发卡量及居◇高不下的逾期，激发了︾养咔市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得▃不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人︾可以以极低的成本，将信用咔内的资金★转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国★家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构♂交易等方式向信用咔持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利∏用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养咔自己刷卡服务并从中牟利的行为有一定区别，虽然构不成非法▓经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时╳会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加强银行咔风险防控的█监管意见》（《意见》），指出当前银行咔业务面临的信用咔授信不审慎等突出风险■问题，要求各银行加强防范银行咔账户开立风险、严格信用咔授信管理、加强银行咔∞交易监控。

多家银行也开始整顿信用咔业务，部分银行更是以降低信用咔额度的方式，以此来减少信用咔带来的逾期，广发银∮行前不久更是发公告，表示将分批实施信用咔交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不「正常交易的持卡人，当银行信用咔风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能〓力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授∩信额度、暂停用♂卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用信用咔虚假交易，除了封卡，也很可能会影响∑　个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进◤行养咔pos机，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

曝光嘉联支付：这些商户嘉联支付POS机坑惨了！

作为商户，你是如何办理POS机的？有人说，带上手续直接≡去银行办理，方便也安全；有人说，银行办理条条框框多又麻烦，上门推销的省事又方便。也就是省事↑又方便的心理，让在省城朝阳街做生意的肖先生摊上了烦心事：半年前，他选∑择了一台上门推销的POS机，付了1500元的押金，对方承诺，半年后原数退回，眼看半年的期限到了，POS机却突然不能用了，就连客服电话也停了机，而POS机里▅不知还有没有钱。

事情的经过到△底是什么样子？是否还能联系到POS机的生产厂家及销售人员？商▅户在使用POS机时应注意些什∏么？针对POS机会ぷ有哪些骗术存在？连日来，记者对此△进行采访。

1、押金没指△望，不知POS机里的钱有多少

11日上午10时许，在省城朝阳街某服♂装城门口见到肖先生时，他一脸愁容，说真不应该图省事。原来，他以前在银行办过一台POS机，办理时，工作人员告他，POS机的流水要达到一定的额度，而且绑」定的银行咔里必须有1万元的定期存款，因为使用率←低，他就去银行办理了停机。但是，现在消费者的消费观念和以前不同，不管是花多少钱，都要『刷卡不付现金，没POS机给经营带来很多不便。去年10月16日，有自称是银←联、身着统一工装的人来市场里办无线POS机，只要交1500元的押金就能申请一台POS机，使用半年后，押〖金全数退回，而且，手续费只有3.8‰。于是，他就办了一台。没想到№半年期限即将临近，POS机不能用了，客服电话也打不通。

在店里，肖先生把办①理POS机的票据拿给记者看。记者见到一张票据是收据，一张是POS机商户信息登记表，这两张←票据使用的章都是“POS机业务受理专用章”，没有任何银行的相关信息。登记表上面所显示的信息是肖先生的注册地址、POS机机器号吗、身份zheng 号、手机号，还有他的开户银行，银行账号以●及收费比率，此外还有■个客服电话。收据上写着“今收到某某交来移动POS机押金费1500元，押金费1500元半年一次性返还”的字样。眼看4月16日就到了半年的期限，肖先生说，从4月1日起POS机【突然不能用了，客服的电话也打不通。“通过POS机刷的钱通常是48小时到账，现在不清ω　楚，我的机子里还∑有没有没到账的款。”

2、办理这种POS机的，还有批发鞋垫的她

在同一商场里，和肖【先生同一天办理POS机的，还有经营鞋垫批发的史女士，她拿＠的票据与肖先生的一样，只是商户登记信息表上的内容不同。肖先生和史女士使用的是∩同一款的POS机，机子上面都有“新国都”的字样。

POS机到底出＠现了什么问题？肖先生打开POS机后，POS机显示“请输入手机号签到”，等肖先生输完手机号，POS机上提示“号吗长度错误！请重新输入！”之后一』直显示“未签到”的字样。而史女士◇的POS机在显示输入手机号签到后，提示的却是“请插手〒机卡，按︻确认重拨”的提示。史女士说，在POS机上刷卡，两天后钱会转到她的账户上，而店里每天的流水是在三○五千元左右，4月1日前两天刷卡的钱就没到账，她也没算过到底是有多少钱。

在商户信息登记↑表上，记者看到有客服电话以及经办人的手机号，肖先生和史女◣士说这两个电话都打不通。“我们还没◎有报警，想再等等看，是什么情况？”

采访中，商户们说，这两天还有人上门↓推销POS机，只不过都被商场里的保安赶了出去。这一点，记者也从商场保安那里得到了证实。

那么，商场的其他商户是如何办理POS机的呢？记者咨询了商场另外两家商户，他们说都是去银行柜台办理的，因为觉得上门推销的POS机不安全。

在ξ　银行办理的POS机打出来的票据以及肖先生使用POS机打出来的票据，商户们对比后发现，肖先生使用POS机打出的票更简单些，上面没有银行卐的信息，只有银联的字样。

其实，去银行办理与上门推销POS机所需的材料也不一样。肖先生说，上门办理的就对身份zheng 和●营业执照拍了照片，而去银行办理的商户，说这些东西的原件以及税◣务登记证的原件都要带过去，银行会留下复印件，而且银行POS机的到款时间是24小时，不是48小时。

3、第三方支付公司，电话要么停机，要么无人接听

在商户信息登记表上有◥两部电话，一个是408的客服电话一个是经办人张春光170的手机号，这〓两个电话一个已停机，一个已暂停服务。

如何才能联系到经办人所在的单位？在POS机的背面，记者看到一个POS机的标识，上面※有电源、机器号以及深圳市新国都技术股份有限公司，随后，记者联系到新国都的客服，通过POS机后面的11位机器号，工※作人员说肖先生和史女士所用的POS机他们已经卖给第三方支●付公司深圳嘉联支付有限公司，对方给了一个嘉联支付有限公司的408客服，这个电话和商户信息登记表上的电话并不是同一个号吗。随后，记者联系嘉联支◥付有限公司的客服，记者连续拨打了两天，一直提示客服忙按∞1继续等待，这样的等待记者等了近两个小时电话都没有接通。之后记者又通过当地114和网络查询到∮的嘉联支付有限公司的十余个↘电话，这些电话均无人接听。

4、安装POS机不能图省事一定要找正规银行

肖先生遇到的事情到底如何解决？记者几经了解，得知POS机是由银联负责的。随后，记者联系到银联商务山↘西分公司客服部，工作人员表示会将信息反馈到相关部门。

随后，记者联系到了山西晋韵律师事务所的闫律师，她表示，当时肖先生和◣安装POS机的工作人员有了协议还有1500元的押金，就等于双方签订了一个协议，不管是买还是租赁←，这⊙也是一个体系。如果是POS机不能使用，他应该找到◤对方，一是要求他更换POS机或者☉是维修，或者找对方解除合同，并退还所有押金㊣。如果联系不到当时办理的工作人员，就应该找POS机上的生产厂家，作为商户，也是看POS机的牌子。因为POS机经过银行∮的平台肯定也是要收费的，会收取一定的手续费，一部分是返还【给银行，也有一部分是给了经销商。如果厂家》能联系到的话，可以和厂家沟通进行退货、维修。但是商户要是找不到生产厂家的话，就说明存在一定的▲金融诈骗，只能通过刑警部门报案了，这样才能解决。另外，闫律师提醒商户①，在安装POS机的时候，首先商户得了解清楚∩POS机的经销商确实是合法经营的企业，第二，还要了解到机△子的生产、销售都◥是合法的，不是三无产品；第三就是还得了解机子的性能，看机子运行之后所产生的费①用，看自己能不能承担，因为有些机子产生的费用是很高№的，如果说是商户觉得刷卡的人多，不在乎所产生的费用，也是可以安装的。并且，商户在安装POS机时，一定要找正规银行去办理相关手续，这样才会有保障。

延伸采访

pos机
pos机整顿_用p0s机pos机
信用咔自己刷卡
违法吗

银行办理POS机，都不会收取押金

办理POS机，银行是怎么做的？记者走访了5家银行，据银行相关工作◤人员表示，办理POS机，银行是不需要收取押金，客户需要拿着营业执照、银行咔、组织机▃构代码证、税务登记证以及法人代表身≡份▓zheng ，并且具有合法经营资格，来银行申请办理。工作人员会把客户提供的这些资料交给支行，再进行下一步的办理。其中，邮政银行♀表示，对于一些商户，银行会派工作人员穿着制服上门进行安装，同样也不←需要任何押金；中国银行只对企业进行办理▓，只要核实清楚企业的商户，就会进行♂办理；建设银行则是根据不同的行业来收取手续费，工商银行的工作人员表示，商户当天的交易金额▲不能超过1万到2万元，否则交易不成功，单笔累计不能超过3000到5000元。另外，他们会亲自上门进行安装，核实清楚商户的信ξ息，就会签协议，并且盖上所属银▼行的公章。

POS机机主，还可能々遇到这样的骗局

POS机可以pos机信用咔的账，POS机主陈先生就因此损失了5000元。陈先生经营着一家小超市，店里有台POS机，时间长了，常光顾的顾○客都脸熟。去年夏天的◣时候，陈先生的店里来了一位常客，让陈先生pos机信用咔，所产生的∞手续费由对方支付，“当然我跟他要的手续费，比银行收我的要多一∩些≡，忙不能白帮。”陈先生说，这样来回◎了几次，有一天，对方让给他pos机 5000元，并把信用咔和密』码放在他这，让半个小时以后再刷出来，大家都是熟人就没多留心，谁知半小㊣　时后怎么也刷不出钱来，之后对方再也没去过他的店里。